“地下錢莊”的信貸迷局
淘金貸卷款跑路 20%年收益率潛藏高風(fēng)險(xiǎn) 《IT時(shí)報(bào)》獨(dú)家調(diào)查P2P網(wǎng)貸
如果你有1萬(wàn)元閑錢，你會(huì)選擇存在低利率的銀行？還是投向萎靡不振的股市或基金？如果有人推薦一項(xiàng)年收益為15%~20%的投資，是不是覺(jué)得怦然心動(dòng)？近年來(lái)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款日益紅火，這種號(hào)稱以“個(gè)人對(duì)個(gè)人”方式存在的民間借貸模式，在虛擬的世界里、在灰色的角落里暗暗生長(zhǎng)著。直到今年6月，淘金貸負(fù)責(zé)人卷款跑路事件暴發(fā)，才掀開了層層黑幕的冰山一角。
新聞故事
所謂P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，是指?jìng)�(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，投資人則通過(guò)網(wǎng)站將資金借給貸款方。在國(guó)外，P2P網(wǎng)貸已十分流行，這原本被看做是一種可以有效解決某些小額貸款人需求的金融補(bǔ)充模式，但在中國(guó)，卻走樣了。
淘金貸：太過(guò)容易的龐氏騙局
在這種P2P的借貸交易中，貸款方獲取資金，投資人則獲取投資收益。平臺(tái)方面審核借貸雙方的資格，牽線搭橋，撮合民間借貸。自2009年興起以來(lái)，中國(guó)已有大大小小數(shù)百個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，比較知名的有十幾家，如紅嶺創(chuàng)投、人人聚財(cái)、拍拍貸、人人貸、e速貸等等。
今年6月3日，P2P網(wǎng)貸公司淘金貸上線，在網(wǎng)上發(fā)布高收益超短期險(xiǎn)的借款標(biāo)的。受高額利息吸引，約80名投資人先后投標(biāo)，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關(guān)閉，其負(fù)責(zé)人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過(guò)100萬(wàn)元。幸而在警方的天羅地網(wǎng)下，犯罪嫌疑人已被抓獲，但這起事件卻震驚了整個(gè)網(wǎng)貸界，眾人紛紛感嘆“這起龐氏騙局來(lái)得太容易了”。
據(jù)稱，犯罪嫌疑人僅僅注冊(cè)了域名、開設(shè)了一個(gè)網(wǎng)站，并通過(guò)偽造某大型企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就輕松地把自己包裝成一家頗具實(shí)力的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，讓不少老江湖都“失撇”了。網(wǎng)貸圈的“老法師”沈先生投資于淘金貸的8萬(wàn)元至今尚未收回。他懊惱地表示，之所以會(huì)信任一家全新上線的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，是由于淘金貸提供了齊全的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)信息。“它在網(wǎng)站上公布了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團(tuán)旗下的程力投資擔(dān)保公司，不僅如此，工信部的網(wǎng)站上也能查到淘金貸的ICP注冊(cè)信息；程力集團(tuán)也確實(shí)存在，且實(shí)力雄厚，我一不小心被蒙蔽了。”
今年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域一直頗為平靜，然而在這行業(yè)自發(fā)形成的潛規(guī)則下，卻早已暗流涌動(dòng)。淘金貸事件掀起了P2P網(wǎng)貸的一場(chǎng)風(fēng)暴，也將許許多多的棘手問(wèn)題推到風(fēng)口浪尖。
網(wǎng)貸投資人：一把辛酸淚
一說(shuō)起網(wǎng)貸，投資人周明(化名)恨得牙癢癢。他告訴《IT時(shí)報(bào)》記者，自己在網(wǎng)貸上由贏到輸，這三年來(lái)經(jīng)歷了一場(chǎng)過(guò)山車式的歷程。
周明2009年大學(xué)畢業(yè)后，找了一份工作，慢慢有了一兩萬(wàn)元積蓄。當(dāng)時(shí)正值股市沖高回落，房?jī)r(jià)仍處于高位，沒(méi)有什么產(chǎn)品可以投資。在一個(gè)朋友的推薦下，他決定試試P2P網(wǎng)貸。和其他的嘗試者一樣，周明一開始只小心翼翼地投了2000元，沒(méi)想到一個(gè)月后，他就拿到了約50元的第一筆利息。在金錢的鼓舞下，小周越投越多，1萬(wàn)、2萬(wàn)……由于存款較少，他還特地辦理了數(shù)張信用卡，提升自己的資金額。“到了2010年，我一共辦了8張信用卡，一共能透支近10萬(wàn)，我在網(wǎng)上緊盯年利率超過(guò)20%的標(biāo)的，每個(gè)月僅利息就能賺2000元，只要利用信用卡的50日免息期，在付息期到來(lái)之前把最低還款額還上就行。”這樣拆東墻補(bǔ)西墻的方法沒(méi)能持續(xù)多久，很快，經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)了。周明投標(biāo)的兩個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)突然崩潰，宣布倒閉，小周的兩筆萬(wàn)元投資血本無(wú)歸。“這一下我的資金鏈完全打亂了，從債權(quán)人一下子變成了債務(wù)人，幾家銀行都把我列入了黑名單。幸虧在父母的幫助下，補(bǔ)了六七萬(wàn)元，這才幫我把所有的錢還清，真是一個(gè)深刻的教訓(xùn)啊！”
即便網(wǎng)貸平臺(tái)能支撐著不倒，投資人若想通過(guò)網(wǎng)貸發(fā)財(cái)也比較艱難。“看似高昂的年利率，扣除各種網(wǎng)站服務(wù)費(fèi)、資金管理費(fèi)，已所剩無(wú)幾；一旦碰上經(jīng)常逾期的‘老賴’或黑名單人物，自己的收益不僅泡湯，可能還要搭上之前辛辛苦苦賺來(lái)的錢。”圈內(nèi)人士小羅告訴記者，一個(gè)人在網(wǎng)貸世界里摸爬滾打，兩三年能賺個(gè)30%~40%就不錯(cuò)了，一旦發(fā)生意外，連老本都要搭上。
記者調(diào)查
到底是怎樣的環(huán)境造就了P2P網(wǎng)貸的市場(chǎng)，又是怎樣的模式讓這個(gè)行業(yè)變得如此高風(fēng)險(xiǎn)，為何有人對(duì)它拍手叫好，有人卻對(duì)其恨之入骨。《IT時(shí)報(bào)》記者深入了解這個(gè)灰色行業(yè)的故事。
借款就是一場(chǎng)賭博
記者進(jìn)入一家名為“人人聚財(cái)”的網(wǎng)站，通過(guò)填寫個(gè)人信息，上傳身份證、學(xué)歷證明、收入證明等資料，不久后就獲得了借款資格，可以刊發(fā)標(biāo)的，向網(wǎng)友們募集資金；而成為投資人則更簡(jiǎn)單，只要選擇列表中借款人的相應(yīng)標(biāo)的，就能設(shè)定利息率、投放貸款。一般而言，一個(gè)標(biāo)的會(huì)由幾十個(gè)人一同完成，相當(dāng)于大伙集資借錢給一個(gè)人，到期后，根據(jù)自己的付出獲得一部分利息。這場(chǎng)你借我還的借貸游戲看似合理，事實(shí)上卻完全沒(méi)有立足的根基。
“這就像一場(chǎng)賭博。你只能看到借款人的網(wǎng)名，你根本不知道他是誰(shuí)，或許他是一家公司、一個(gè)企業(yè)，或者只是別人杜撰出來(lái)的虛擬借款人。”很早就涉足P2P網(wǎng)貸的投資人小白如今已厭倦了在圈內(nèi)浪跡。“平臺(tái)對(duì)于借款人這種非面對(duì)面的身份審查存在太多盲點(diǎn)，各種證件都可以是偽造的，無(wú)法做到銀行審核信用卡那樣嚴(yán)謹(jǐn)。許多借款賬號(hào)都存在貓膩。”
“黃牛”空手套白狼
拍拍貸CEO張俊接受《IT時(shí)報(bào)》記者專訪時(shí)表示，拍拍貸采用技術(shù)手段，對(duì)借款人進(jìn)行信用審核評(píng)級(jí)，通過(guò)和公安部、教育部合作，以相關(guān)證件信息核實(shí)用戶的身份。但這種方法顯然是隔靴搔癢。事實(shí)上，有許多公司企業(yè)通過(guò)偽裝，混跡于龐大的借款人之中，將募集得來(lái)的資金投向樓市、證券期貨、彩票等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，甚至用來(lái)從事賭博等等，這些錢，大多容易成為爛賬壞賬，難以收回。除此之外，游走在各P2P平臺(tái)間的資本投機(jī)者，正在瞄準(zhǔn)各家之間的利息差，做著無(wú)本套利的買賣。他們被圈內(nèi)人士俗稱為“黃牛”。
P2P網(wǎng)貸的民間監(jiān)管平臺(tái)“網(wǎng)貸之家”成員Kit告訴記者，從年利率為10%左右的紅嶺創(chuàng)投募到款項(xiàng)，再到人人聚財(cái)或e速貸以20%的年利率放貸，只要利息支付銜接得好，“空手套白狼”也不是不可能，而這種轉(zhuǎn)貸牟利早已被明文規(guī)定是非法的。對(duì)此，拍拍貸的張俊則表示，“‘黃牛’是一種網(wǎng)貸的生存形態(tài)，有其存在合理性。作為一種市場(chǎng)的產(chǎn)物，拍拍貸既不鼓勵(lì)也不禁止，只要他們能按期還款就行。”
推薦閱讀
聯(lián)想戰(zhàn)略調(diào)整：提高品牌形象認(rèn)知度
導(dǎo)語(yǔ)： 國(guó)外媒體今天刊文稱，聯(lián)想正在將自身重新定位為市場(chǎng)的創(chuàng)新者。不過(guò)在歐美公司占主導(dǎo)的計(jì)算機(jī)市場(chǎng)，聯(lián)想的品牌認(rèn)知度仍然不高。聯(lián)想希望通過(guò)一系列新產(chǎn)品來(lái)扭轉(zhuǎn)這一局面。 以下為文章全文： 自主生產(chǎn) 在北京郊>>>詳細(xì)閱讀
本文標(biāo)題：P2P網(wǎng)貸迷局：淘金貸卷款跑路 20%收益藏高風(fēng)險(xiǎn)
地址：http://www.brh9h.cn/a/22/20120709/74382.html
網(wǎng)友點(diǎn)評(píng)
精彩導(dǎo)讀
科技快報(bào)
品牌展示