剛剛在一個月前“11·11”購物節(jié)備受詬病的網(wǎng)上支付，又將迎來“12·12”這一今年年內(nèi)最后一波網(wǎng)購狂潮的考驗。
此前在“11·11”活動中，多家銀行曾出現(xiàn)系統(tǒng)繁忙導(dǎo)致消費(fèi)者無法及時支付的尷尬情況。隨著“12·12”臨近，電商已經(jīng)開始為網(wǎng)購促銷造勢預(yù)熱，作為網(wǎng)購支付主力軍的銀行支付系統(tǒng)也進(jìn)入“臨戰(zhàn)”狀態(tài)。
網(wǎng)購支付高潮預(yù)熱
今年年內(nèi)最后一次大型網(wǎng)購促銷活動的預(yù)熱氣氛漸濃。《中國經(jīng)營報》記者獲悉，淘寶網(wǎng)宣布今年“12·12”活動采取“零門檻”準(zhǔn)入，鼓勵所有淘寶賣家參與其中。數(shù)據(jù)顯示，11月26日淘寶網(wǎng)開通報名通道，第一天就有25 萬商家報名，其中星、鉆級的中小賣家占了九成以上，商品數(shù)量超過150萬件。
“參與‘11·11’促銷活動的商家數(shù)量才3萬家，而‘12·12’由于是‘零門檻’，只要商品不涉及違規(guī)，報名就可以參與促銷，所以目前報名參加‘12·12’活動的商家數(shù)量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過‘11·11’。”支付寶相關(guān)人士告訴記者。
面對參與活動商戶規(guī)模數(shù)量的飆升，為了盡量避免和減少“11·11”當(dāng)天活動一開始時出現(xiàn)的支付系統(tǒng)“堵車”甚至癱瘓現(xiàn)象，支付寶和銀行已經(jīng)開始著手?jǐn)U容支付渠道承載能力。
在此前“11·11”的網(wǎng)購狂潮中，各家銀行早在9月就和支付寶開始了相關(guān)支付系統(tǒng)準(zhǔn)備工作，如對服務(wù)器擴(kuò)容、進(jìn)行渠道性能壓力測試等。為了維護(hù)“11·11”當(dāng)天的系統(tǒng)穩(wěn)定，各家銀行都安排技術(shù)人員24小時值班。即便如此，部分銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)在“11·11”當(dāng)天巨大的交易沖擊下還是出現(xiàn)了一些問題。
針對即將到來的“12·12”網(wǎng)購高峰，支付寶已經(jīng)和部分銀行進(jìn)行了前期溝通。“對在‘11·11’活動中網(wǎng)上銀行渠道和快捷支付渠道表現(xiàn)較為穩(wěn)定的銀行如工行、招行等，我們通過溝通，讓這些銀行在‘12·12’時維持目前的系統(tǒng)狀態(tài)和支付容量;對在‘11·11’活動中支付系統(tǒng)出現(xiàn)擁堵甚至癱瘓問題的銀行，我們建議其改進(jìn)系統(tǒng)承載能力。”上述支付寶相關(guān)人士說。
“對于銀行來說，解決支付系統(tǒng)堵車的問題還得升級硬件，提高服務(wù)器處理能力以及改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)。我們將根據(jù)電商給銀行預(yù)估的流量和交易量來提前做好容量預(yù)計管理，適當(dāng)增加網(wǎng)絡(luò)支付帶寬，安排專人進(jìn)行全程監(jiān)控。”某國有銀行科技部人士認(rèn)為，銀行目前已經(jīng)盡最大能力把平時閑置的服務(wù)器在支付高峰時段全部啟用。
IBM全球業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部支付產(chǎn)業(yè)及運(yùn)營轉(zhuǎn)型首席顧問黃悅稱：“個別銀行在‘11·11’購物節(jié)出現(xiàn)了網(wǎng)銀系統(tǒng)癱瘓的現(xiàn)象，一方面意味著系統(tǒng)需要升級改造和擴(kuò)容，另一方面這也是銀行沒有做足準(zhǔn)備、應(yīng)對措施不到位的后果。系統(tǒng)升級可能需要較長的時間，因此面臨即將到來的‘12·12’購物節(jié)，銀行可以采取專人值守的辦法，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)問題時給予及時解決，例如采取手工操作或者其他替代方法。”
銀行網(wǎng)銀面臨挑戰(zhàn)
有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，類似今年“11·11”一天交易量集中飆升(如天貓和淘寶網(wǎng)交易額突破190億元)的情況并不是常態(tài)。
“平時也不可能都是這么大的交易量。”某國有銀行電子銀行部高級經(jīng)理認(rèn)為，從運(yùn)營成本角度來考慮，銀行希望網(wǎng)上支付的交易量在一定程度和范圍內(nèi)保持相對穩(wěn)定并且可控，如果電商經(jīng)常搞峰值交易，會增加銀行運(yùn)營成本。“像‘11·11’、‘12·12’這樣的促銷活動，網(wǎng)上銀行支付交易量都高度集中在當(dāng)天處理，處理量可能是銀行平時的好幾倍，銀行得相應(yīng)增加網(wǎng)絡(luò)支付帶寬，這部分支出本身就不是一筆小數(shù)目，而且一旦增加了帶寬，平時的交易量也得達(dá)到相應(yīng)帶寬的信息處理量，否則既花了錢又沒有達(dá)到一定處理量。”
未來網(wǎng)上交易量不斷擴(kuò)大，給銀行傳統(tǒng)的網(wǎng)銀支付提出新的挑戰(zhàn)。“第三方支付等非金融機(jī)構(gòu)利用成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、良好的客戶優(yōu)勢和低廉的費(fèi)用，廣泛面向客戶開展金融服務(wù)，觸角已涉及銀行、證券、保險等領(lǐng)域。盡管規(guī)模較小，但憑借網(wǎng)絡(luò)利器與傳統(tǒng)金融企業(yè)爭奪市場份額，競爭形勢不容樂觀。”中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部總經(jīng)理馬曙光認(rèn)為，未來電子銀行的市場競爭將更加激烈。
憑借央行“超級網(wǎng)銀”(即網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng))不斷推進(jìn)，不同銀行間網(wǎng)銀支付系統(tǒng)的互通互聯(lián)進(jìn)程加快，在“超級網(wǎng)銀”框架下，消費(fèi)者只需打開一家銀行網(wǎng)銀，就可在不同銀行之間實時調(diào)撥資金，這將更進(jìn)一步滿足消費(fèi)者在生活、服務(wù)、消費(fèi)等多重需求的在線交易平臺。
央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年第三季度末，全國共有121 家機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第三季度，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)7476.45萬筆，金額超過1萬億元。
不過，目前通過“超級網(wǎng)銀”支付的業(yè)務(wù)量仍比較小，比如第三季度交易金額超過1萬億元，但在整體支付系統(tǒng)金額中僅占0.2%。“目前各家銀行在網(wǎng)銀方面投入不同，而且銀行仍有顧慮，要真正實現(xiàn)銀行間互聯(lián)互通、統(tǒng)一身份認(rèn)證還需要更大力度推廣。”上述國有銀行電子銀行部高級經(jīng)理說。
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