從“以產品為中心”到“以商戶為中心”，中國的移動支付企業集體轉向。
天安人壽推出一款新產品，業務員在進行“移動展業”(指保險公司的業務員開展移動保險業務)時，只需要帶上內裝有天安人壽的T-PAD服務平臺的iPad或者聯想樂Pad，然后再隨身攜帶一個消費者用來刷信用卡的“快刷”終端。在消費者家里，只需要登錄天安人壽的T-PAD服務平臺，通過快刷就可以完成保單的支付，將用戶的保險單提交。
保險銷售人員可以一次性完成產品介紹、保單呈現、保費支付等流程。
12月13日，快錢公司公關總監王釗接受本報記者采訪時表示：這只是移動刷卡支付的一個方案，已經有1萬多臺快刷，覆蓋了機票、旅游、保險、直銷、物流等10多個行業。
終端進化
除“快刷”外，匯付天下的POS Mini移動刷卡器、易寶支付的消費易等都是類似產品。這些產品有著共同的祖先——美國Square。Square剛完成2億美元融資，估值達32.5億美元。
Square移動讀卡器配合智能手機來使用，在聯網狀態下，可以通過應用程序來刷卡消費，它使得消費者、商家可以在任何地方進行付款和收款。
Square還推出了兩種衍生產品：Register和Pay with Square。Square的Register是一個免費的iPad應用，消費者只要把信用卡在讀卡器上輕輕一劃，就可以完成交易。Register不但可以提供簡約的支付體驗，還能夠讓商家追蹤消費者的消費習慣。比如哪些消費者喜歡在本店消費，哪些商品比較受歡迎，某個顧客喜歡購買哪些商品。
與Square一樣，在快刷、POS Mini移動刷卡器、消費易的背后，商戶也為每位商家提供自動記賬服務，可以回顧每天的支出與收入。比如，匯付天下的POS Mini機可以接入錢管家綜合賬務管理平臺，POS Mini還可以為中小微商戶提供完整的后臺賬戶管理系統。
Pay with Square更顛覆了傳統結賬方式。當用戶走進一家商店或咖啡店，收銀員就知道了用戶已經光臨，用戶的名字和頭像已經出現在收銀員iPad屏幕上，用戶只需要說出自己的名字就可以點擊付款。收銀員在比較用戶真人與iPad上的照片后，就點擊確認。
Pay with Square可與Register配合在一起使用。這樣一方面可以幫助用戶找到附近使用Square、并且打折的商戶；另一方面，可以幫助商家來管理自己的會員。
王釗介紹，快錢也即將推出采用客戶端形式的快錢錢包，借鑒了Pay with Square的思路，主要借此來圈住個人用戶，利用一些積分與優惠，打通消費者與商戶。
艾瑞分析師王維東認為，國內的第三方支付在Square的基礎上，有不少創新，比如，在國外，Square主要用于咖啡館等企業，而國內則借用Square對保險移動展業進行創新。
擁抱商家
過移動支付加快B2B支付速度，經由系統下單完成出票。
“全快捷支付覆蓋了包括國航、東航等國內航空公司，以及中國香港、中國澳門等地區的25家航空公司。易寶信用卡支付產品在航空公司的覆蓋率接近100%，而在整個機票直銷中的市場份額亦達到1/3。”寧福生說道。
匯付天下在基金行業進行了大膽嘗試。借助移動支付，可以將電話支付、信用支付、錢管家系統等支付產品形成一整套方案。匯付天下“天天盈”移動理財客戶端的下載量也已經突破50萬次，已經連接了32家主要銀行，支持48家基金公司的900只基金產品的交易。
移動支付可以從兩端來切入：一端是個人用戶，一端是大量中小企業。
移動支付主要有3種模式，一是把手機變成信用卡，這主要采用NFC技術，多用于近場零售場景；比如，電信運營商聚集大量的用戶資源，也有大量的用戶手持終端，NFC比較適用。二是把手機變成互聯網終端，這主要是運營商的遠程交易；三是把手機變成POS刷卡機，這種方式主要模仿Square模式，多用于商戶用戶。
快錢、易寶支付、匯付天下等第三方企業則選擇了模仿Square的支付方式。這些第三方支付公司往往借由終端切入商戶，然后逐步擴展到移動支付的整套解決方案，再形成覆蓋某個行業的支付解決方案。
王釗認為，針對商戶的第三方支付需要想辦法解決商戶的收款、付款、資金歸集、清結算等問題。“當前，快錢的手機刷卡器已經在保險、直銷等行業開始商用推廣，而且還在開發具備優惠券管理、訂單推送、訂單合并支付等功能的手機錢包。”王釗介紹道。
匯付天下的POS Mini機不再僅僅盯著個人消費者，更多的是聚焦于中小微商戶的支付應用需求。移動支付既能提供支付方式，也能夠提供營銷平臺，金融服務等增值服務。
易寶支付航旅業務線總經理寧福生告訴記者，易寶支付的銀行卡無磁、無密支付解決方案嵌入了55%的航空公司手機客戶端。用戶既可以完成包括只需要輸入“卡號、日期、PIN碼”等無卡支付，又包括需要手機回撥認證碼的支付。
“移動支付最終需要的是快捷”，寧福生表示，這只是易寶支付“全快捷支付”中的兩種形式。 “2013年，航空公司直銷機票的支付解決方案是易寶支付的重點。除了信用卡，易寶還推出借記卡的快捷支付。”寧福生告訴記者。
收費難題
據中國電子商務研究中心統計，2011年，中國移動互聯網的用戶達到4.3億，2013年將突破7億。而移動支付交易規模達到480億元，預計到2013年將突破2000億元。
支付寶推出了條碼收銀、條碼支付、搖搖支付和二維碼掃描支付等支付產品。而目前，在支付寶中，手機支付與PC支付完成的比例是1：9。而預計2015年，手機支付與PC支付的比例是5：5。
與支付寶的移動業務相比，快錢、易寶支付、匯付天下等目前來自移動支付的比例較低。此前，易寶支付CEO唐彬表示，目前，移動支付的業務比例只占易寶支付營業額的5%。
快錢、匯付天下、易寶支付等企業都表示，移動支付雖然目前比例較低，但業務增長穩定，增長迅速。唐彬表示，未來兩年內，移動支付的比例有望飆升至30%以上。
目前支付寶、財付通等都采用免費的方式，而針對商戶的快錢、易寶支付、匯付天下更希望能夠采取收費的模式。據王釗介紹，與POS機主要靠刷卡費率一樣，快刷的盈利模式主要依靠交易費率，快刷并不靠出售終端設備盈利，主要依靠交易量來完成。
“目前，移動支付收費較難。”王維東認為，一方面支付寶、財付通等支付工具，都是給消費者免費，并且用戶基數較大，快錢、易寶支付、匯付天下想要收錢，頗有難度。事實上，快錢、易寶支付、匯付天下等企業都是“貼錢”鋪設硬件，來占領市場。“在國外，Square的費率是用戶消費額的2.75%，在國內就很難達到這樣高的費率標準。”王維東表示，國內的商戶的付費意愿不強，既不愿意給快刷等硬件付費，也覺得費率較高。
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本文標題：移動支付模仿Square求解“生態鏈”
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