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P2P作為金融中介信息機(jī)構(gòu)，最終拼的同樣是風(fēng)控能力。據(jù)悉，一些平臺(tái)已著手防范風(fēng)險(xiǎn)，有的轉(zhuǎn)型深耕微型貸分散風(fēng)險(xiǎn)，有的做消費(fèi)貸爭(zhēng)取還款率，有的對(duì)借款人審核比銀行更嚴(yán)格。愛定投理財(cái)分析師認(rèn)為，P2P風(fēng)控還是要?jiǎng)?chuàng)新地使用大數(shù)據(jù)分析，不過大數(shù)據(jù)風(fēng)控也存在一定的局限性。“還款能力也就是有沒有這么多錢還，通過大數(shù)據(jù)就能判斷;但是還款意愿，大數(shù)據(jù)不那么容易判斷，是一個(gè)非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。”

 

起步發(fā)展才幾年時(shí)間的P2P，客戶數(shù)仍然有限，如何獲取更多的大數(shù)據(jù)呢?除了P2P平臺(tái)本身沉淀的數(shù)據(jù)以及少部分平臺(tái)相互提供借貸“黑名單”，但是P2P面臨自身建立大數(shù)據(jù)庫(kù)的局限。目前更多的是P2P平臺(tái)與外部合作獲取征信數(shù)據(jù)，真正要建立行業(yè)自身龐大的大數(shù)據(jù)還任重道遠(yuǎn)。

 

經(jīng)濟(jì)為銀行壞賬的“晴雨表”，銀行壞賬正處于增加之勢(shì)，而P2P壞賬增勢(shì)也不可避免，關(guān)鍵是各家平臺(tái)如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)，成為壞賬潮襲擊之下的不倒翁。

 

“如果沒有好的風(fēng)控，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)做得再大，最后也是竹籃打水一場(chǎng)空。”業(yè)內(nèi)人士如是說。經(jīng)過近年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)風(fēng)控有了改變和提升，尤其是那些通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和手段來實(shí)現(xiàn)的平臺(tái)，比如一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還有P2P公司也開始收集互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)。

 

此前，P2P往往從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)來風(fēng)控人員，他們的經(jīng)驗(yàn)更多來自傳統(tǒng)的風(fēng)控模型，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)據(jù)的挖掘也還是處于新嘗試階段。但是對(duì)于P2P來說，減少壞賬的發(fā)生，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式加上大數(shù)據(jù)才是完美組合，將更加有效地防止壞賬的發(fā)生。

 

業(yè)內(nèi)人士介紹，P2P防范風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析將是方向，核心是控制還款能力和還款意愿，因?yàn)橥ㄟ^大數(shù)據(jù)分析很容易得出借款人是否有還款能力，基于大數(shù)據(jù)的分析之后，需要大腦進(jìn)行最終的風(fēng)險(xiǎn)判斷，至于什么樣的判斷更有價(jià)值，這就涉及到風(fēng)控創(chuàng)新其他問題。大數(shù)據(jù)防范風(fēng)控成為方向，目前P2P還通過資產(chǎn)端、規(guī)模調(diào)整來防范當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)集中性出現(xiàn)。除了商業(yè)模式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 一些P2P開始重質(zhì)量輕規(guī)模。

 

哪些互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)可以用來做風(fēng)控?比如電商大數(shù)據(jù)、信用卡大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)站大數(shù)據(jù)、小額貸款大數(shù)據(jù)、第三方支付大數(shù)據(jù)以及生活服務(wù)類信息數(shù)據(jù)等等。可見對(duì)于P2P來說，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)需要借助外部來解決。

 

未來是純互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)的P2P公司依賴大數(shù)據(jù)，會(huì)發(fā)展得更快更好?還是那些具有專業(yè)的金融人才，借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的平臺(tái)會(huì)發(fā)展得更快?

 

網(wǎng)貸之家認(rèn)為，大數(shù)據(jù)可以提高平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和定價(jià)能力，但存在很多問題。如行業(yè)數(shù)據(jù)積累不夠，應(yīng)用場(chǎng)景不夠多樣化，平臺(tái)自身數(shù)據(jù)處理分析能力不足等。

 

愛定投理財(cái)平臺(tái)分析師表示，當(dāng)你的業(yè)務(wù)要快速發(fā)展，但你發(fā)現(xiàn)技術(shù)其實(shí)是滯后的。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，所以最終拼的是專業(yè)性。最后只有當(dāng)專業(yè)加技術(shù)同時(shí)運(yùn)作使用，才會(huì)更快更好地發(fā)展。