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辛鳴:中小企業融資難可用三招化解

作者: 來源:未知 2011-06-14 10:13:35 閱讀 我要評論 直達商品

 

  中小企業融資難是老問題了。曾有一個中小企業的老板說,哪怕只有萬分之一的融資可能,我都會做百分百的努力。據央視12日報道,正在天津舉行的第五屆中國企業國際融資洽談會上,卻出現一個奇怪的現象,來參會的小企業很少。

 

  難道中小企業不想融資嗎?當然不是,而是他們知道,在這樣的場合是根本不可能獲得融資的。因為來這里的銀行家和投資家們眼里只有大企業、大項目,一筆資金怎么也得數千萬、幾個億甚至幾十個億,小企業區區十萬百萬的項目是根本入不了人家的法眼。

 

  我們能怪銀行“嫌貧愛富”嗎?恐怕很難。銀行經營的成本,有一半左右是勞動力成本,同樣的信貸投放,花費同樣多的時間與精力,做一單大企業貸款所獲得的經濟收益遠遠超出做中小企業項目的數倍乃至數十倍。銀行也要在市場經濟環境中生存,上市銀行甚至還面對回報股東的剛性壓力,它怎能不考慮經濟收益?
 

  我們能說中小企業資質不夠格嗎?恐怕也很難。確實一般中小企業資本規模小,生產技術水平落后,產品結構單一,財務制度不健全,內部控制不完善,信息不透明,抵御風險能力較差等等,這些都是銀行不敢、不能貸款的“警戒線”。但問題是如果什么標準都達到了大企業的指標,它還是中小企業嗎?在中小企業看來,銀行貸款門檻高,審批程序復雜,很多要求和指標并不能真實反映企業的實際狀況。

 

  銀企雙方都有道理,也都有苦衷。但是中小企業融資的問題卻不能不管。數據顯示,中小企業占中國企業總數99%以上,提供了75%的城市就業,為地方政府貢獻了近一半的稅收。中小企業發展好,則中國經濟社會健康穩定;中小企業發展不起來,不僅沒有經濟的繁榮,社會穩定也成問題。

 

 

  當我們從這樣的高度來看待中小企業的發展地位時,破解銀企困局的思路也就清楚了。這就是政府作為第三方要高屋建瓴拿出大手筆,在政策領域進行金融創新。

 

  解決中小企業融資難的政策領域金融創新可分三步走:

 

  第一步,在現有的銀行框架下,確定有力的政策導向,通過中小企業專項信貸額度、中小企業審批環節區別對待、對中小企業貸款進行稅收貼息等較為寬松的政策,確保銀行向中小企業的貸款落到實處。這是治標之策,但也是救急之策。

 

  第二步,設立專門針對中小企業的政策性銀行。可以考慮在現有的中國進出口銀行、中國農業發展銀行和國家開發銀行三大政策性銀行之外,新成立“中小企業發展銀行”,專做中小企業的信貸,專門保障中小企業的融資。法國中小企業設備信貸銀行、韓國中小企業銀行就是這樣的銀行,它們的效果很不錯。

 

  第三步,降低銀行門檻,并逐步放開對民間資本的金融管制。既然殺雞不需要用牛刀,大銀行為小企業服務成本太高,為什么不可以讓中小銀行服務中小企業;既然民間資本的金融沖動相當強烈,而且事實上已經客觀存在“地下信貸”,為什么不可以通過大手筆的制度創新,在做好規范化、標準化的前提下,構建一大批中小銀行,使其既成為民間資本融通的平臺,又成為中小企業融資的平臺。如此皆大歡喜,何樂不為?

 

  走好這三步,中小企業融資難問題何愁不解。(作者系中共中央黨校教授)


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