移動支付
3月1日消息，英國金融時報認為，移動支付越來越受歡迎，給銀行、零售商和移動運營商帶來了機遇，也帶來了挑戰(zhàn)。但眼下還很難看出可能的贏家與輸家，由于不同技術(shù)和商業(yè)模式正為爭奪主導(dǎo)地位而展開角逐，預(yù)計移動支付市場未來兩三年將經(jīng)歷一輪洗牌。
銀行面臨的風(fēng)險在于外來者可能侵入銀行基本業(yè)務(wù)領(lǐng)域——處理資金交易。比如說，在非洲部分地區(qū)，移動運營商就已經(jīng)在這個領(lǐng)域占據(jù)了一席之地。移動運營商則要面對這樣的前景：其他機構(gòu)，比如銀行和專業(yè)支付服務(wù)提供商，可能利用它們的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施搭上便宜的順風(fēng)車。
而零售商的挑戰(zhàn)在于，如何在用戶支付體驗中帶上自身品牌的印記，并把支付信息應(yīng)用在營銷與存貨管理上面。
IT咨詢公司凱捷(Capgemini)全球金融服務(wù)部首席營銷與銷售官吉恩·拉西格納蒂爾(Jean Lassignardie)表示：“過去兩三年來，非現(xiàn)金交易的增長速度快于預(yù)期，不過其規(guī)模仍然很小。”
“現(xiàn)在說不好未來哪種關(guān)鍵技術(shù)或關(guān)鍵商業(yè)模式能脫穎而出。我們看不出哪種技術(shù)能夠大獲全勝。多種標準仍將并存。”
盡管頗受關(guān)注，移動支付目前在資金轉(zhuǎn)移市場所占的份額仍然非常小，盡管增長迅猛。Juniper Research的數(shù)據(jù)顯示，到2017年移動支付規(guī)模將達到1.7萬億美元，占全球零售交易額的4%。凱捷的《世界支付報告》顯示，銀行在移動支付領(lǐng)域仍占據(jù)主導(dǎo)地位，2011年全球移動支付金額為70億美元，其中銀行占65億美元;2013年全球移動支付額預(yù)計將達到170億美元，其中銀行將占153億美元。但是，銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)受到監(jiān)管與本身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的制約，而其他機構(gòu)則在著力開發(fā)小眾市場。
遠程支付技術(shù)和近距離通信技術(shù)(NFC)之間的爭鋒成為人們關(guān)注焦點。前者需要使用應(yīng)用(app)與網(wǎng)絡(luò)瀏覽器，后者則要求用戶持手機接觸讀卡器，或者把手機拿到距離接收設(shè)備很近的地方(通常為4至20厘米)，以建立無線連接。NFC技術(shù)被應(yīng)用于谷歌(Google)錢包(Wallet)，并得到移動運營商的大力支持，因為它被運營商視為自身對支付流程及所產(chǎn)生手續(xù)費保有控制權(quán)的一條途徑。
NFC技術(shù)反對者認為該技術(shù)并無存在必要，遠程配置設(shè)備在需要時也可以拿到讀卡器附近使用。而且NFC也不如遠程設(shè)備方便，遠程設(shè)備可以在商店里任何地方讀取信息，店員能夠獲得很大的自由，不必一直呆在柜臺后面。
IT咨詢公司Gartner客戶服務(wù)部全球研究總監(jiān)沈哲怡(Sandy Shen)表示：“(手機網(wǎng)絡(luò))運營商正在積極推廣NFC技術(shù)。這一技術(shù)為它們提供了向服務(wù)提供商和其他應(yīng)用提供商收費的途徑。如果運營商推出基于網(wǎng)絡(luò)的支付服務(wù)，它們自己將變成銀行或零售商的媒介。”
現(xiàn)有移動技術(shù)的用戶很抵觸NFC技術(shù)。在線支付行業(yè)領(lǐng)跑者貝寶(PayPal)的總裁大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)警告稱，NFC技術(shù)會降低購物過程的效率，影響到購物體驗，因為使用者必須到店里一個特定的支付點去付款。
對于非傳統(tǒng)的支付服務(wù)提供商而言，小企業(yè)主是一個很有開發(fā)前景的市場。過去，小企業(yè)主無法接受顧客使用信用卡付款，因為銀行系統(tǒng)的主要服務(wù)對象是較大型零售商，而且收費過高。但最近兩年里出現(xiàn)了數(shù)款面向這一市場的產(chǎn)品。
去年，銀行自動取款機ATM和零售自助結(jié)賬終端提供商NCR推出了NCR Silver讀卡器。這款產(chǎn)品只有火柴盒大小，把它插進手機之后，小企業(yè)就可以接受信用卡付款了。
總部在舊金山的Square公司于2010年推出面向iPhone和安卓手機的信用卡讀卡器，自此在移動支付市場獲得了穩(wěn)固的地位。Square收取2.75%的交易服務(wù)費，大致相當于傳統(tǒng)信用卡處理器的收費標準，但不收月費和初裝費。
作為Square的競爭對手，瑞典的iZettle也開發(fā)了一款類似的能連接手機的設(shè)備。該公司聯(lián)合創(chuàng)始人雅各布·德吉爾(Jacob de Geer)表示，iZettle的目標市場是雇員1至3人、每日交易不超過5筆的小企業(yè)，而商家安裝銀行自有的信用卡處理器每日要有30至50筆交易。
NCR西歐業(yè)務(wù)副總裁本·蓋爾(Ben Gale)表示：“移動支付領(lǐng)域擠滿了各路人馬，而且整個行業(yè)缺乏統(tǒng)一的標準，未來18個月將展開一場角逐。”
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