新型支付手段的不斷涌現(xiàn)，給支付帶來(lái)革命性的沖擊。無(wú)論那種技術(shù)和模式，用戶與市場(chǎng)才是決定勝敗的關(guān)鍵，因?yàn)樽罱K使用支付服務(wù)的還是商家和普通消費(fèi)者。
數(shù)據(jù)顯示，全球移動(dòng)支付市場(chǎng)將從2011年的2400億美元增加到2015年的6700億美元;同時(shí)，全球使用手機(jī)支付數(shù)字商品的用戶人數(shù)也將達(dá)到25億，彰顯出移動(dòng)支付的巨大前景。隨著移動(dòng)支付的持續(xù)升溫，包括Google、蘋果、諾基亞在內(nèi)的一些智能手機(jī)超級(jí)廠商們都已把“支付功能”列為未來(lái)的重要發(fā)展方向。
目前國(guó)際市場(chǎng)主流移動(dòng)支付手段包括：創(chuàng)業(yè)公司Square刷卡模式、PayPal推出的PayPalHere、谷歌推出的GoogleWallet(基于NFC技術(shù))、Zipmark(掃描一下立刻完成支付)等。
Square模式
美國(guó)移動(dòng)支付公司Square于11月14日宣布，該公司每年處理的交易額有望達(dá)到100億美元，超過(guò)此前80億美元的預(yù)期。這不包括通過(guò)星巴克處理的交易。星巴克一年在美國(guó)營(yíng)收80億美元，其中75%為現(xiàn)場(chǎng)交易，如果一半為刷卡，則交易總額每年30億美元。
如此說(shuō)來(lái)，Square一年處理交易額輕松超過(guò)100億美元。成立于2009年的Square公司，9月18日正式完成了D輪2億美元的融資，公司估值高達(dá)32.5億美元，Citi Ventures、Rizvi Traverse Management和星巴克參與了本輪的融資活動(dòng)。加上這輪融資目前為止，Square融資總額已經(jīng)已達(dá)3.4億美元。
Square的發(fā)展速度是驚人的，去年3月份，聯(lián)合創(chuàng)始人杰克·多西才宣布公司實(shí)現(xiàn)新的突破：日交易處理額達(dá)到100萬(wàn)美元。到去年11月份時(shí)，Square已每天要處理1100萬(wàn)美元。而到這輪融資時(shí)，Square表示，今年的交易有望突破80億美元。
除了易攜帶、易操作，消費(fèi)者和商家選擇Square Card Reader是因?yàn)樗�具備其他顯而易見(jiàn)的優(yōu)勢(shì)：例如，它提供的賬單按天進(jìn)行結(jié)算，而銀行通常是按月結(jié)算。
另外，Square的硬件成本相當(dāng)?shù)停啾戎�，Verifone一個(gè)信用卡終端需要900美元，而Square僅需一個(gè)iOS或Android終端(iPod touch僅299美元，Square讀卡器是免費(fèi)領(lǐng)取的)。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，它有個(gè)貼心服務(wù)是賬單支付由電子郵件寄送，并會(huì)附上 GPS 定位的位置，方便核實(shí)記錄;而對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，它能存儲(chǔ)和分析用戶消費(fèi)信息，生意買賣更為輕松。
而這其中最重要的是，Square的手續(xù)費(fèi)相當(dāng)?shù)土�。為了鼓�?lì)消費(fèi)者使用Square刷卡，任何刷卡行為僅收取2.75%的費(fèi)用，而手動(dòng)鍵入賬號(hào)則為3.5%加上15美分;最近，它又推出了新的可選擇的手續(xù)費(fèi)支付方法：每月支付275美元，就可以無(wú)限數(shù)刷卡(單筆不超過(guò)400美元，年不超過(guò)25萬(wàn)美元)。
Square的商業(yè)模式跟它的機(jī)器一樣，非常簡(jiǎn)單明了。成本主要來(lái)自三方面：首先是交付給各銀行的交易傭金，其次是Square刷卡器硬件成本，還有團(tuán)隊(duì)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)成本。而最主要的收入來(lái)源則是交易傭金。
采用這一模式的國(guó)外公司還有VeriFone(在耳機(jī)插孔處插入讀卡器)、inner fence(在基座接口處插入讀卡器)、iZettle等公司。
PayPalHere模式
PayPal于2012年3月推出了基于iPhone的PayPal Here應(yīng)用。PayPal Here服務(wù)可以幫助任何iPhone或Android智能手機(jī)用戶接受信用卡、借記卡和PayPal付款，同時(shí)將款項(xiàng)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入其PayPal賬戶，還能利用智能手機(jī)的攝像頭掃描和處理銀行卡。
PayPal推出的“PayPal Here”服務(wù)，是一款全球移動(dòng)解決方案，幫助小型企業(yè)通過(guò)使用免費(fèi)的移動(dòng)應(yīng)用程序和一個(gè)全加密的微型讀卡器接受多種形式的付款。PayPal Here服務(wù)可以幫助任何iPhone或Android智能手機(jī)用戶接受信用卡、借記卡和PayPal付款，同時(shí)將款項(xiàng)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入其PayPal賬戶。
PayPal Here提供了兩種模式：一是商戶可以選擇向系統(tǒng)中輸入庫(kù)存，并以提取庫(kù)存的方式進(jìn)行銷售;而是商戶也可以直接輸入銷售量。在數(shù)量輸入之后，消費(fèi)者可以通過(guò)信用卡、貸記卡、現(xiàn)金或支票進(jìn)行支付，其中支票和信用卡可以通過(guò)攝像頭進(jìn)行掃描。因此，這一應(yīng)用能夠成為商戶完整的收銀解決方案
PayPal希望這個(gè)新的自動(dòng)支付應(yīng)用能幫助小企業(yè)和他們的客戶之間建立起長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系。
目前，PayPal Here免費(fèi)的讀卡器及應(yīng)用，僅面向iPhone和iPad，而針對(duì)iPad的版本只是iPhone版本的放大版;每筆交易收取2.7%的手續(xù)費(fèi)，比Square略低，且注冊(cè)商戶可以得到一張即時(shí)返還交易金額1%的借記卡，最終費(fèi)用可減至1.7%。
PayPal Here已在美國(guó)，加拿大，香港和澳大利亞同時(shí)發(fā)售，稍后會(huì)遍及其他國(guó)家和地區(qū)。已經(jīng)有上千的商家開(kāi)始使用這個(gè)新支付應(yīng)用，但短時(shí)間內(nèi)應(yīng)該還沒(méi)法到達(dá)人手一個(gè)的程度。
從很多方面來(lái)看，Paypal都有理由將線上支付的優(yōu)勢(shì)帶入移動(dòng)支付：這是個(gè)完善成熟的全球化支付平臺(tái)，支持20多種貨幣與190個(gè)國(guó)家地區(qū)，更重要的是，Paypal成為諸多商家最為信賴的交易平臺(tái)， 合作商戶數(shù)量達(dá)到1000萬(wàn)家。Paypal的另一大優(yōu)勢(shì)是多手段：既有Square那樣的刷卡器(Paypal Here)，也支持Google Wallet的NFC技術(shù)，更可直接通過(guò)電話及密碼接入賬戶支付。
GoogleWallet模式
NFC是眼下最熱門的移動(dòng)支付技術(shù)。Google、三星、HTC、諾基亞、微軟、蘋果等巨頭均已布局，先后推出了或即將推出支持NFC的手機(jī)或解決方案，其中發(fā)力最快的是Google。
去年5月份，谷歌推出了 Google Wallet 這個(gè)依賴 NFC 的移動(dòng)支付產(chǎn)品。
支持 Google Wallet 的設(shè)備，包括 Nexus S 到 Sprint Galaxy Nexus、LG Viper、LG Optimus Elite，在數(shù)量上有所增長(zhǎng)，但增長(zhǎng)幅度不大。
Google Wallet 合作伙伴包括信用卡公司、運(yùn)營(yíng)商以及支持 Goolge Wallet 支付的本地商戶。Google Wallet 目前的合作伙伴包括：萬(wàn)事達(dá)(MasterCard)、Sprint、Walgreens、Toys R Us、Macy’s, The Gap 以及 Foot Locker 等。
今年8月，谷歌開(kāi)始允許用戶將自己現(xiàn)有的信用卡或儲(chǔ)蓄卡載入Google Wallet智能手機(jī)應(yīng)用中，從而可以啟用NFC支付功能。市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)Juniper Research八月報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)未來(lái)五年內(nèi)，移動(dòng)支付交易量將翻四翻，超過(guò)13萬(wàn)億。
該卡片還將逐步為用戶提供各種特價(jià)機(jī)特別服務(wù)。谷歌同時(shí)還為Google Wallet用戶提供24*7詐騙監(jiān)控。Google Wallet用戶使用NFC(近距離通信)無(wú)線安全傳輸技術(shù)進(jìn)行支付轉(zhuǎn)賬。NFC技術(shù)允許兩個(gè)物體在幾英尺距離內(nèi)可以進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。因此擁有NFC技術(shù)的手機(jī)可以與其他配備NFC應(yīng)用的設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)交換或讀取二維碼，目前僅在Android設(shè)備上運(yùn)行。谷歌網(wǎng)站顯示，目前共有8款A(yù)ndroid設(shè)備支持Google Wallet應(yīng)用，但目前還不支持國(guó)際支付。
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本文標(biāo)題：移動(dòng)支付的創(chuàng)新模式
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