《金融時(shí)報(bào)》獲得的一份文件顯示，螞蟻金服目前用戶量已增加至6.22億，其中有5.2億用戶來自支付寶;管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.2萬億元，其中余額寶管理著1.5萬億元(合3450億美元)資產(chǎn)。這也是螞蟻金服首次披露其管理的資產(chǎn)規(guī)模。
早在4月10日，彭博社援引多位知情人士的消息稱，螞蟻金服正與潛在投資者談判，至少融資100億美元，為公司估值約1500億美元，新加坡主權(quán)基金淡馬錫(Temasek Holdings)希望領(lǐng)投螞蟻金服此輪融資。本月初，又有消息稱，這一融資“正接近達(dá)成”。
但螞蟻金服方面當(dāng)時(shí)表示：“對(duì)市場傳言不予置評(píng)。”業(yè)內(nèi)人士稱，如果螞蟻金服順利完成本輪融資，將成為全球最大金融科技公司和最大的初創(chuàng)公司。
在此次融資過程中，螞蟻金服激增的用戶數(shù)和龐大的資產(chǎn)管理規(guī)模成為了吸引投資的亮點(diǎn)。
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持續(xù)增長的用戶數(shù)
關(guān)于螞蟻金服的用戶數(shù)，此前曾有多個(gè)版本的說法。
阿里巴巴此前披露的業(yè)績報(bào)告顯示，截至2018年3月31日，在全球，支付寶(螞蟻金服的主要業(yè)務(wù))和合作伙伴們已經(jīng)服務(wù)了約8.7億活躍用戶，其中，國內(nèi)活躍用戶數(shù)已達(dá)5.52億。這是支付寶首次公布全球活躍用戶數(shù)量。
而全天候科技獲得的資料顯示，據(jù)巴克萊銀行統(tǒng)計(jì)，截至2017年3月，有大約6000萬用戶使用了螞蟻金服的所有5項(xiàng)功能(支付、財(cái)富管理、金融服務(wù)、保險(xiǎn)和信用評(píng)分)，估計(jì)到2018年3月將增加到1億用戶。而僅使用兩項(xiàng)以上功能的用戶則達(dá)到了4.3億。
2
龐大的資產(chǎn)管理規(guī)模
根據(jù)《金融時(shí)報(bào)》此次獲得的文件，螞蟻金服的資產(chǎn)管理規(guī)模已達(dá)2.2萬億元人民幣(合3450億美元)，這將使螞蟻成為世界上最大的消費(fèi)財(cái)富管理平臺(tái)。
近年來，螞蟻金服旗下余額寶的資產(chǎn)管理規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，2017年，更顯示出了飆升的趨勢。彭博匯編數(shù)據(jù)顯示，2017年第四季度較2016年第四季度，余額寶的資產(chǎn)管理規(guī)模翻了近一倍，達(dá)1.58萬元人民幣(2518億美元)。鳳凰國際imarkets稱，這個(gè)數(shù)字高于中國四大行1.3萬億元人民幣的家庭活期存款總額，而且?guī)缀跏悄Ω笸绹泿攀袌龌鸬膬杀丁?/p>
此前，騰訊在今年3月發(fā)布的財(cái)報(bào)中也首次將旗下財(cái)富管理平臺(tái)“騰訊理財(cái)通”的管理資產(chǎn)規(guī)模寫入財(cái)報(bào)當(dāng)中。借助“微信支付+QQ錢包”的雙擎驅(qū)動(dòng)，騰訊財(cái)付通的資產(chǎn)管理規(guī)模也在逐步擴(kuò)大。財(cái)報(bào)顯示，騰訊的財(cái)富管理平臺(tái)理財(cái)通于截至2018年1月底管理資產(chǎn)累計(jì)超過人民幣3000億元。
隨著資管新規(guī)的落地，螞蟻金服旗下理財(cái)神器“余額寶”或?qū)⑹艿接绊憽Ｉ显碌祝袊嗣胥y行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱資管新規(guī))。在這份資管新規(guī)中，打破剛性兌付是一大亮點(diǎn)。
文件中，央行明確了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。并對(duì)出現(xiàn)剛性兌付的情況提出了懲處措施。
余額寶作為一種貨幣基金，本身是風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，但并不承諾保本，更不會(huì)保證最低收益。從歷史上看，貨幣基金的凈值也是略微有波動(dòng)的。未來，余額寶是否會(huì)受此影響仍未可知。
3
強(qiáng)化“技術(shù)公司”標(biāo)簽
有媒體獲得的一份融資文件顯示，螞蟻金服未來的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略從為中國市場消費(fèi)者和小微企業(yè)提供普惠金服服務(wù)，轉(zhuǎn)向依靠科技提供服務(wù)，并向全球市場邁進(jìn)。
與此同時(shí)，螞蟻金服的收入構(gòu)成逐漸倚重技術(shù)服務(wù)。上述媒體獲得的融資文件顯示，2015年時(shí)，螞蟻金服來自技術(shù)服務(wù)的收入僅占全部收入的14%，是三項(xiàng)收入中占比最少的。到了2017年，該部分收入占比就超越金融服務(wù)，占比達(dá)到34%，與第一名的支付鏈接收入逐漸縮小。螞蟻金服預(yù)計(jì)，到2021年，技術(shù)服務(wù)收入將上升至螞蟻金服總收入的65%，成為收入支柱。
之所以從一家傳統(tǒng)“金融公司”向“科技公司”轉(zhuǎn)型，利潤率是考量因素之一。據(jù)投行推算，支付業(yè)務(wù)凈利潤率非常低，金融業(yè)務(wù)凈利潤率為30%，而技術(shù)服務(wù)的凈利潤率高達(dá)60%-65%。
另外，安信證券認(rèn)為，螞蟻金服此舉是想通過技術(shù)決勝未來。“近年來螞蟻金服推進(jìn)BASIC科技戰(zhàn)略(Blockchain區(qū)塊鏈、AI人工智能、Security安全、IoT物聯(lián)網(wǎng)、Cloud金融云)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和廣大合作伙伴開展技術(shù)能力輸出，正成為未來成長的長期驅(qū)動(dòng)力。”螞蟻金服可以運(yùn)用科技豐富應(yīng)用場景，提升數(shù)據(jù)積累和運(yùn)用，并通過流量導(dǎo)入和數(shù)據(jù)分析來實(shí)現(xiàn)對(duì)長尾客戶的覆蓋和黏著。
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