“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念自2013年被炒熱開始，便獲得快速發(fā)展，發(fā)展前景也被看好。而在部分業(yè)內(nèi)人士看來，隨著時(shí)間的推移，“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念或?qū)⒈?/span>“金融科技”取代，逐步走向消亡。
“未來，金融科技(Fintech)這個(gè)詞很快將會(huì)取代互聯(lián)網(wǎng)金融”，中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍日前指出。“今年以來開會(huì)主題頻率明顯從去年的‘互聯(lián)網(wǎng)金融’改到‘金融科技’”，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也曾表示。
科技金融是什么?
“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念相信大家已經(jīng)很了解了，而“金融科技”是個(gè)相對(duì)較新的概念，可能很多人不了解甚至是沒有聽說過。
實(shí)際上，“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念只有中國才有，是謝平教授和鄒傳偉先生于2012年4月7日在中國金融四十人年會(huì)上首次提出，國外并沒有這個(gè)說法。在當(dāng)下歐美金融圈、互聯(lián)網(wǎng)圈流行的說法是——“Fintech”!Fintech，即finance+technology的縮寫，英文原意是“金融科技”。
從字面上理解，金融科技(Fintech)是“金融”和“科技”的高度融合，而其外延則囊括了支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器人投顧、智慧合同等諸多領(lǐng)域。金融科技幾乎正在被應(yīng)用到金融領(lǐng)域的方方面面：借貸、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。而我們所說的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該包括在科技金融內(nèi)。
其實(shí)，科技金融的核心與互聯(lián)網(wǎng)金融一致，是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，提高效率，降低成本，從而為金融行業(yè)提供服務(wù)。維基百科對(duì)其有這樣一段解釋：“所謂Fintech就是一種運(yùn)用高科技來促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式。”
目前國內(nèi)已經(jīng)有一些公司開始稱自己是金融科技公司了。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是表達(dá)方式的不同，在具體運(yùn)營層面也呈現(xiàn)出明顯的差別。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融只是借用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段而已，遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)用高精尖的互聯(lián)網(wǎng)科技為金融“老大難”問題提供先進(jìn)解決方案的實(shí)踐高度。只有真正將金融的“互聯(lián)網(wǎng)”特性著落在“科學(xué)技術(shù)”支撐上，才能避免金融二字“脫實(shí)向虛”，避免淪為資本炒作的一面“旗號(hào)”而已。
從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，金融科技目前已經(jīng)形成四大領(lǐng)域：第一，支付清算。包含手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)支付、電子貨幣以及區(qū)塊鏈。第二，囊括直接融資、間接融資在內(nèi)的融資模式。包括眾籌、P2P網(wǎng)貸、電子貨幣、區(qū)塊鏈等。第三，基礎(chǔ)設(shè)施。包含電子聚合器、智慧合同、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、電子身份認(rèn)證。第四，投資管理。包含機(jī)器人投資顧問、電子自動(dòng)交易、智慧合同。
投資理財(cái)領(lǐng)域，金融科技體現(xiàn)在哪些方面?
京東金融CEO陳生強(qiáng)曾說過，科技金融的應(yīng)用，從技術(shù)角度出發(fā)可以分為兩大類，一類是機(jī)器智能化投顧，另一類是新風(fēng)控技術(shù)下的信貸。在投資理財(cái)領(lǐng)域，同樣適用。
1、人工智能理財(cái)
今年3月份，谷歌人工智能機(jī)器人AlphaGo以4:1戰(zhàn)勝韓國圍棋職業(yè)九段選手李世石，讓智能機(jī)器人走進(jìn)大眾的視野。將智能機(jī)器人與理財(cái)相結(jié)合，利用大數(shù)據(jù)分析給予投資建議，用戶即使不懂金融知識(shí)，也可以借助于此進(jìn)行金融投資理財(cái)。
目前，也有很多公司在從事這塊。不過，人工智能應(yīng)用目前還處在初級(jí)階段，想要運(yùn)用成熟還需時(shí)間。
2、大數(shù)據(jù)風(fēng)控
目前，國內(nèi)已有不少P2P公司往智能化金融服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型。一般來說，平臺(tái)所說的“金融科技”指的是圍繞“數(shù)據(jù)化信貸”、“標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)”、“機(jī)器人理財(cái)”三塊業(yè)務(wù)布局平臺(tái);或者是通過“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行分析，向投資者提供個(gè)性化的理財(cái)顧問。
就拿拓天速貸來說，平臺(tái)將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等過程中，利用大數(shù)據(jù)分析自動(dòng)給借款人評(píng)分、授信，并加入智能化功能，幫助用戶更便捷的管理和實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
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