3月22日下午，博鰲亞洲論壇2016年新聞發(fā)布會暨博鰲亞洲論壇學(xué)術(shù)發(fā)布會舉行，會上發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報告2016》(下稱“報告”)，“報告”主題為“傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化”，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平擔(dān)任“報告”的總顧問。
據(jù)了解，這是博鰲亞洲論壇連續(xù)第三年設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇，并發(fā)布年度互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報告，凸顯出國際對中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)注。更值得注意的是，本次“報告”還發(fā)布了首期“中國金融互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)”，指數(shù)顯示中國金融互聯(lián)網(wǎng)化的成效已初步體現(xiàn)。
中國金融互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)為108.5 網(wǎng)貸影響積極
據(jù)介紹，首期“中國金融互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)”選取“融資”模塊作為切入點，衡量金融互聯(lián)網(wǎng)化在幫助更多資金短缺者獲得貸款、簡化貸款流程、降低貸款成本等方面發(fā)揮的作用。當(dāng)指數(shù)等于100時，表示融資借貸的金融互聯(lián)網(wǎng)化與未互聯(lián)網(wǎng)化達(dá)成的效果一樣，即網(wǎng)絡(luò)貸款與線下貸款的表現(xiàn)相同。當(dāng)指數(shù)大于100時，表示網(wǎng)絡(luò)貸款給融資借貸者帶來了更勝于線下貸款的積極影響;當(dāng)指數(shù)低于100 時，則表示網(wǎng)絡(luò)貸款的表現(xiàn)不及線下貸款的表現(xiàn)。
“報告”通過指數(shù)形式得出了一個對網(wǎng)貸行業(yè)較為振奮的結(jié)論：中國金融互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)為108.5，這表明網(wǎng)絡(luò)貸款給融資借貸者帶來了更勝于線下貸款的積極影響，金融互聯(lián)網(wǎng)化的成效已初步體現(xiàn)。另外在細(xì)分指數(shù)中，易得指數(shù)為127.2，表明金融互聯(lián)網(wǎng)化最突出的貢獻(xiàn)在于其使融資借貸需求者能夠更容易、更便利、更簡單地獲得貸款資源。
此前，第三方金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)發(fā)布的《2015年度360°銀行評測報告》顯示，P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品快速崛起，其簡便、快捷、親民的申請方式讓借款人有了更多選擇，銀行在貸款方面的絕對優(yōu)勢正在被新興的網(wǎng)絡(luò)借貸渠道蠶食。數(shù)據(jù)顯示，2015年個人向銀行申辦貸款量出現(xiàn)下滑，由17.8%下降到14.57%，降幅達(dá)3.23個百分點。除個人住房貸款逆市上漲之外，消費貸、車貸和個人經(jīng)營貸均有不同程度的下滑。其中，消費貸則由37.65%降至35.41%、車貸由19.3%降至17.62%、經(jīng)營貸由13.87%降至11.73%。
國內(nèi)知名網(wǎng)貸平臺安心貸分析師表示，相較于傳統(tǒng)銀行，P2P網(wǎng)貸具備便利性和可獲得性的融資優(yōu)勢，P2P網(wǎng)貸也將作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，能夠更好的服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)涉及不夠全面的實體經(jīng)濟(jì)。
不過，該指數(shù)體系另外兩個細(xì)分指數(shù)也指出了網(wǎng)絡(luò)貸款目前存在的不足之處。在三個細(xì)分指數(shù)中，除了易得指數(shù)高于100以外，得益指數(shù)和可得指數(shù)均低于100的基準(zhǔn)線。其中，可得指數(shù)為86.5，表明網(wǎng)絡(luò)貸款尚未普及，更多人、更多的貸款資源，仍然是通過線下貸款的方式獲取;得益指數(shù)為96.4，表明網(wǎng)絡(luò)貸款的貸款成本高于線下貸款。
謝平教授在論壇上分析認(rèn)為，線下傳統(tǒng)銀行的利率基礎(chǔ)較低，而網(wǎng)絡(luò)貸款的利率是市場化波動的，而且缺乏征信體系的規(guī)范，違約率較高，所以風(fēng)險定價比線下商業(yè)銀行高。
互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展 對監(jiān)管提出了更高的要求
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是本屆論壇和報告熱議的方向。博鰲亞洲論壇秘書長周文重在報告中提出，2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的元年，中國人民銀行等10部委聯(lián)合發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)所發(fā)揮的積極作用，也定下了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的基調(diào)。
實際上應(yīng)該從2014年算起，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，其中則以P2P網(wǎng)貸作為典型代表。但都普遍具備規(guī)模小而分散、業(yè)務(wù)模式多樣的特征，這給監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變帶來了極大的挑戰(zhàn)，對監(jiān)管創(chuàng)新提出了更高的要求。
“報告”指出，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面還存在三個方面的問題：第一是行業(yè)的準(zhǔn)入門檻較低，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不夠清晰;第二是監(jiān)管導(dǎo)向仍然需要有效的傳導(dǎo)，監(jiān)管的原則和方式有待進(jìn)一步確認(rèn);第三是監(jiān)管協(xié)同機(jī)制還沒有有效的運轉(zhuǎn)起來，監(jiān)管技術(shù)亟待提升和完善。
不過總的來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系已經(jīng)初步建立了起來。自《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布以后，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》等各項政策法規(guī)相繼發(fā)布，而且中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會即將在月底掛牌成立，《互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)體系》和“信批規(guī)范”也將對外發(fā)布，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將徹底結(jié)束“無監(jiān)管、無標(biāo)準(zhǔn)、無門檻”的野蠻生長狀態(tài)。
對于未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景，周文重表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融將成為在全球范圍內(nèi)參與國際競爭與合作的重要力量，不僅限于提供互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計，還將在提升中國金融資源的全球配置能力中發(fā)揮積極作用。
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