關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是否可以發(fā)“大標(biāo)”一事，討論若干年，前些日子發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(征求意見稿)在兩個條文中暗指“大標(biāo)”，將深遠(yuǎn)影響網(wǎng)貸行業(yè)。
網(wǎng)貸管理辦法征求意見稿，在第九條第四款中指出機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸;在第十七條【風(fēng)險控制】網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。粗看兩個條文無感，再進(jìn)行深入觀察，由于我國刑法和證券法相應(yīng)條款對資金匯集的人數(shù)有限制，前者150人，后者200人，也就是說固定了乘數(shù)，那么我們來看基數(shù)。
既然要求小額，就不可能出現(xiàn)單個出借人較大數(shù)額的情況，如果按照刑法的相關(guān)規(guī)定，我們借用作為參考，單筆不超過5萬，那么，每個借款人在一定時期的借款總額就固定下來了，不超過1000萬。即：我國P2P歷史上，不會再出現(xiàn)1.8億元的大標(biāo)了。從這個角度講，監(jiān)管層是間接控制了流動性風(fēng)險，防止信貸風(fēng)險外溢，對我國金融安全和維護(hù)金融消費者權(quán)益有利。
與之匹配的“資產(chǎn)”，也就隨即減少，以往明里暗里往房地產(chǎn)建設(shè)工程上走的大額資金，就此結(jié)束。您可能會說，單個標(biāo)可以切割，大不了分拆成幾個合同。請注意，征求意見稿第十七條后半句，控制....借款余額，這里的借款余額，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)做擴(kuò)大解釋。分拆成不同的合同，也不能逃脫總借款額的限制。
早年，我們就寫文章討論過大標(biāo)的是非，今年還是這個觀點，網(wǎng)絡(luò)借貸單純服務(wù)中小微企業(yè)，有點過于狹隘了。對于某些網(wǎng)貸平臺，可以豁免“大額標(biāo)的”的信息發(fā)布。人為“一刀切”，把大企業(yè)留給大銀行，小企業(yè)留給非銀機(jī)構(gòu)，微企業(yè)留給P2P，也許并沒有尊重市場規(guī)律。點到為止，話不多說，為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展而前進(jìn)!
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本文標(biāo)題：P2P的大標(biāo)要死了嗎？
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