幾經(jīng)易稿的P2P監(jiān)管細則征求意見稿在28日終于和大家見面了。經(jīng)過一番細讀之后，我們不難發(fā)現(xiàn)其中有關于嚴禁P2P平臺設線下門店銷售金融產(chǎn)品的規(guī)定。此舉被業(yè)內(nèi)人士認為是監(jiān)管的一大亮點。
《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)中第十六條規(guī)定：“除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。”也就是說除了一些借款方面的線下審核服務之外，不得進行線下業(yè)務。
《辦法》為什么要嚴禁線下業(yè)務呢?P2P平臺安心貸研究員小易認為，主要有以下幾個方面的原因：
第一，統(tǒng)一于線上，便于管理。P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融有效組成部分，本應所有業(yè)務都在線上進行，但為了安全起見，將相關的借款人信息審核等風險管理在線下進行。P2P平臺將業(yè)務統(tǒng)一到線上開展，不僅能大大降低了運營的成本，提高運轉效率，而且也便于管理，相關監(jiān)管部門可利用互聯(lián)網(wǎng)高效、便捷的優(yōu)勢，時時注意平臺的一舉一動，時時監(jiān)管平臺是否有違規(guī)現(xiàn)象，以便于甄別不良平臺。而線下理財本是銀行的主要業(yè)務范圍，如果網(wǎng)貸平臺也涉足其中，不可避免的會出現(xiàn)雙方爭奪利益市場而出現(xiàn)惡性競爭，不便于行業(yè)管理。
第二，劃清界限，利于行業(yè)規(guī)范。不允許P2P開展線下業(yè)務，實際上是希望將線下財富管理公司與P2P劃清界限。目前有很多平臺采用線上線下相結合的模式，在資金端或資產(chǎn)端建立了自己的線下團隊開展業(yè)務，不少線下業(yè)務非正規(guī)運作，像是前期EZB、DD等線下理財公司涉及非法集資的事件讓理財市場烏煙瘴氣，使投資人投資信心大減。為了防止行業(yè)內(nèi)此類事件的發(fā)生，限制線下業(yè)務不失為一種有效的解決方法。P2P線上與線下業(yè)務劃清了，有利于行業(yè)規(guī)范，恢復投資人信心。
第三，保障中老年投資人的利益。從以往的經(jīng)驗來看，P2P線下資金端業(yè)務主要對象是中老年投資者，一是因為手中有閑錢，二是因為風險防范意識差，且容易受慫恿。一旦發(fā)生跑路事件，損失最嚴重的便是他們，而且他們在蒙受損失時較容易發(fā)生極端的行為。線下業(yè)務的取消，則利于保護中老年投資者的利益。
說到中老年投資者，雖然《辦法》中未明說不準平臺讓中老年參與P2P投資，但其中有幾條規(guī)定仔細分析起來，顯然有這方面的意味。《辦法》第十六條關于線下業(yè)務的規(guī)定便有此意，除此之外，第十四條關于投資人條件的規(guī)定“參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)”，有過非保本類金融產(chǎn)品投資經(jīng)歷并不難，但在一個全民互聯(lián)網(wǎng)的時代，不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的恐怕只有那些年紀較大的中老年投資人了。這言語之間顯然是在說不希望現(xiàn)在的P2P平臺打中老年的主意。另外，關于P2P平臺的12條“紅線”中“禁止向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目”，顯然也有這方面的意味。
雖然監(jiān)管細則對于線下業(yè)務的限制將對很大一部分平臺的業(yè)務產(chǎn)生一定的沖擊，有的甚至會轉型、倒閉，造成不少損失，但是對于整個行業(yè)而言無疑是重大利好的，將利于行業(yè)的規(guī)范管理，利于行業(yè)的長遠健康發(fā)展。
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本文標題：P2P監(jiān)管細則詳解：為何要嚴禁線下業(yè)務？
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