又到年關(guān)，P2P跑路案件頻發(fā),山東P2P平臺鑫利源一則跑路公告令人哭笑不得，上線僅三個月，就跑路了，令人唏噓不已。不過，筆者認(rèn)為，這樣的平臺，資深投資人基本不會踩雷。(PS：這雷太明顯，踩雷者先別著急拍磚，看完下文再決定拍不拍)。
其實，關(guān)于如何預(yù)防踩雷的帖子，每天都會出現(xiàn)在各種論壇，貼吧里了，每天花幾分鐘閱讀一下，就可以幫助我們，珍愛生命，遠(yuǎn)離雷區(qū)。對于關(guān)于防雷的基本要素，平臺背景調(diào)查、利率是否合理、風(fēng)控是否嚴(yán)謹(jǐn)、資金流向等問題，論壇里的帖子數(shù)不勝數(shù)，在這里筆者就不贅述了。以下，只是筆者個人根據(jù)自己的投資習(xí)慣，總結(jié)的幾點，希望可以幫助廣大投友，遠(yuǎn)離雷區(qū)。
網(wǎng)貸小白——有風(fēng)投投資的P2P是首選
剛開始投資P2P的第一年，我是P2P“小白”，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的把辛苦攢了幾個月的錢，投到網(wǎng)貸平臺，那時，對于我來說，安全是最重要的。因為本人是金融學(xué)出身，所以對風(fēng)投略知一二，當(dāng)時，投資的原則就是跟投風(fēng)投，在風(fēng)投進(jìn)入的平臺里面，選擇利息較高的投資。因為，對于一個網(wǎng)貸“小白”來說，自身掌握的風(fēng)險把控能力有限，難免踩雷。個人認(rèn)為，一般情況下，有風(fēng)投進(jìn)入的P2P有兩大基本優(yōu)勢，第一：風(fēng)投進(jìn)入之前，對平臺的風(fēng)控肯定做了全面的評估與考察，風(fēng)險系數(shù)小。第二：有風(fēng)投介入的平臺，跑路成本很高，基本不會跑路。事實證明這一方法，屢試不爽，在筆者“小白”的投資階段，沒有踩雷。
網(wǎng)貸入門投資階段——設(shè)立自己的投資原則
投資網(wǎng)貸一年左右的時間，隨著自己網(wǎng)貸經(jīng)驗的增多，和網(wǎng)貸群里投友的溝通，年化利率7%—10%，已經(jīng)難以滿足筆投資預(yù)期。一般情況下，這個階斷也是最易踩雷階段，膽子越來越大，金額越投越多，面對年化利率30%甚至更高的收益，難免會手癢。結(jié)果，在**雨遭遇所謂的黑客攻擊前，提出了最后一筆款，幸免于雷，至今想來仍心有余悸。自此以后,筆者投資更加謹(jǐn)慎了，當(dāng)然謹(jǐn)慎并不代表固步不前，面對新上線的平臺本人還是充滿了好奇，一般情況下，認(rèn)識一個新平臺我大概會考察3—6個月的時間。
平臺的基本信息方面，我會更關(guān)注，平臺的背景、股東、高管和資產(chǎn)端的信息。
1、看注冊信息。公司是否真實，可以到全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(或工商局網(wǎng)站)查詢。
2、看公司是否規(guī)范。有沒有自己的官方對外渠道，如官方網(wǎng)站，官方微信公眾號和官方QQ群等。核實地址與電話是否真實，有條件的情況下，最好實地考察，看公司環(huán)境是否規(guī)范，證照是否齊全，看公司高管人員。
3、看信用度和收益情況。相對而言，如果能接受略低收益率的話，盡量選擇品牌規(guī)模大、綜合實力強的P2P平臺。這類公司就算一兩個標(biāo)的出現(xiàn)問題，它的抵御風(fēng)險能力足以兌付投資人本息。長期投資收益超過 20%的平臺基本上都不可持續(xù)。
4、看股東背景。如果該P2P平臺的股東背景屬于國資、或是風(fēng)投曾經(jīng)投過的，或是銀行系的，相對而言比較安全。
除了以上基本信息之外，個人對高管的信息會很多時間去考察。如一個平臺的CEO連小學(xué)都沒畢業(yè)，也沒有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，那這個平臺我是絕對不會投資的(筆者不是唯學(xué)歷論者，但是，金融或管理相關(guān)學(xué)歷或相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的人，會有受過比較系統(tǒng)的職業(yè)培訓(xùn)，對風(fēng)險的把控能力具有優(yōu)勢)。有投友問：“平臺信息都是表面的，如何去挖掘高管信息呢?”其實非常簡單，網(wǎng)絡(luò)時代有什么是網(wǎng)上找不到的呢?至于如何尋找，筆者會在后面文章里面詳細(xì)介紹。
以下是筆者的不投原則：
1、草根平臺不投(實繳資本低于1000萬私企)
2、高管沒有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷者(或從業(yè)低于三年的)不投
3、年化利率超過20%的不投
4、網(wǎng)站系統(tǒng)“撞衫”的一概不投
5、技術(shù)人員超過80%的不投
6、涉嫌自融性平臺不投
7、上線不足一年，曝光臺出現(xiàn)2次(含2次)以上的
8、單筆融資額超過千萬的不投
因人而異，相信在網(wǎng)貸行業(yè)摸爬滾打多年的投資者，都會有自己的投資原則，每位投資人風(fēng)險承受能力不同，以上只是個人的拙見，僅作參考，不做投資依據(jù)。
縱觀跑路的平臺，跑路前都會出現(xiàn)蛛絲馬跡的，只是很多投資人，被超高的利息蒙蔽了雙眼，或者是猶豫不決，持觀望態(tài)度，錯失了最佳時機。值得一提的是，筆者投資網(wǎng)貸三年有余，除了人人貸、陸金所期限較長，其他的平臺基本都是短期，(新平臺1-3個月，兩年以上的平臺6-12個月)。根據(jù)投資經(jīng)驗，如果你投資的平臺出現(xiàn)了以下現(xiàn)象，請務(wù)必提高警惕!
1、在第三方論壇或QQ群中會有人爆料，可能是平臺公司本身的基礎(chǔ)信息，平臺公司所涉及的項目的信息出現(xiàn)問題，且客服沒有及時解決。
危險系數(shù) ★★★
2、平臺突發(fā)性、頻繁地發(fā)短期標(biāo)，突然提高發(fā)標(biāo)的額度，通過各種非常規(guī)的活動提高項目的利率等吸引投資者，(設(shè)立汽車或多個超過萬元以上的大獎)。
危險系數(shù) ★★★★
3、平臺運營的數(shù)據(jù)異常。比如待還金額、盈收情況、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量，以及每月新增借款人或者堅守借款人數(shù)量等一系列的數(shù)據(jù)。
危險系數(shù) ★★★★
4、平臺運營內(nèi)部高管、員工大規(guī)模離職，更換法人代表。
危險系數(shù) ★★★★★
5、大戶投資者集中撤離，大戶的投資額度較大，對平臺的重視度也增高，通常會是第一手信息情報的獲取者。
危險系數(shù) ★★★★★
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本文標(biāo)題：寒冬來臨，跑路頻現(xiàn)，拿什么守護(hù)你的錢袋子？！
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