從行業(yè)模式的百花齊放到各種細分模式逐步出現(xiàn)優(yōu)勢平臺，以及阿里、京東、平安等巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的布局全面滲透，整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要矛盾也從初期的模式運營、市場建立開拓進入到深度的用戶運營和安全管理階段。這里的安全包括兩個方面，一個是風控與產(chǎn)品的安全，一個是技術(shù)與后臺的安全。
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，但是由于是在互聯(lián)網(wǎng)上進行產(chǎn)品運營、銷售與服務跟蹤，因此也難免需要考慮更多的互聯(lián)網(wǎng)安全因素。行業(yè)內(nèi)很多高瞻遠矚的企業(yè)已經(jīng)逐漸看到技術(shù)和平臺安全對于一個品牌的重要性。日前京東金融與騰訊安全和其他金融機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融公司一起發(fā)起了行業(yè)內(nèi)的第一個互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟，其目的也在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融中頻繁出現(xiàn)的套現(xiàn)、欺詐、盜取資金等非法行為。聯(lián)盟將建立和共享互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個人等三類名單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。
互聯(lián)網(wǎng)擴展場景，安全問題隨之而來
正如前述，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是金融，但是在互聯(lián)網(wǎng)化過程中也會碰到很多安全和風控技術(shù)難題。實際上，傳統(tǒng)金融也一直在處理這種所謂的欺詐和安全問題，例如銀行信用卡就頻繁遇到過套現(xiàn)、洗錢以及被盜刷等問題。而很多不法分析則是通過與POS機刷卡商戶之間串通，偽造虛擬的支付場景，然后將信用卡里面的錢套取出來做其他投資或者非消費用途。
雖和信用卡不是一個范疇，但像京東金融旗下的京東白條這樣的信用支付產(chǎn)品，在獲得了很好的市場口碑的同時，也成為了很多互聯(lián)網(wǎng)黑客和不法分析的攻擊目標，甚至衍生出了專門的中介服務：打出白條套現(xiàn)服務，勾結(jié)少數(shù)第三方賣家進行虛假訂單操作;有的還通過套現(xiàn)騙取消費者的身份證、銀行卡等關(guān)鍵信息，開通京東白條以竊取消費者信用。對于白條這樣的互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品而言，遇到的難題比傳統(tǒng)金融更多更大，因為互聯(lián)網(wǎng)賬戶具有很大的相關(guān)性，一旦爆發(fā)風險，將產(chǎn)生成片的交叉感染和風險連發(fā)事件。
對于這些問題，行業(yè)內(nèi)其他平臺并非沒有遇到過，除去京東金融這樣的綜合性平臺金融以外，其他一些中小型P2P和在線理財網(wǎng)站在安全性建設，流程合規(guī)上往往也遇到類似的問題，而且處理起來也比較棘手。因為這些平臺的安全建設基本上是比較薄弱的，一旦發(fā)生用戶信息泄露，就容易引起資金被盜或者賬戶被封等問題。幸運的是，在整個平臺的安全性防范上，京東金融目前已經(jīng)橫跨供應鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌、證券、保險等七個業(yè)務板塊，尤其是其自主研發(fā)的“天網(wǎng)”風控系統(tǒng)，在遏止非法套現(xiàn)中介和套現(xiàn)用戶上效果不錯，阻止了不法分子的企圖，降低了風險，維護了行業(yè)的健康發(fā)展。。
金融+科技，互聯(lián)網(wǎng)金融新定位
其實，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，另一個很重要的命題就是如何通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和數(shù)據(jù)模型以及安全甄別手段來解決很多傳統(tǒng)金融也規(guī)避不了的難題：如信用卡、消費信貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P、O2O等市場滋生的各種灰色產(chǎn)業(yè)，小到黃牛搶購、惡意注冊領(lǐng)優(yōu)惠券，大到代辦信用卡、各類貸款、公積金提取等。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為很多用戶的投資理財新選擇，這些非法用戶也轉(zhuǎn)移到了很多線上平臺進行灰色業(yè)務操作。
這其實就對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提出了更高的要求，不僅要在產(chǎn)品合規(guī)和安全性上保障用戶投資者的利益，更需要在賬戶管理，信息安全以及產(chǎn)品屬性與用途上做更為科學化的管理。京東金融在“狙擊”白條套現(xiàn)上的技術(shù)手段主要是“天網(wǎng)”風控系統(tǒng)，這套系統(tǒng)可以通過交易異常來定位跟蹤套現(xiàn)不法分子和違規(guī)操作商家。對于京東金融已經(jīng)將自己定位為金融科技公司，就是要求平臺運營者做好風險控制和賬戶安全管理，用技術(shù)手段優(yōu)化平臺服務，盡量避免產(chǎn)品被不法分子違規(guī)利用。
對于這部分套現(xiàn)活躍的不法分子，像京東金融這樣的領(lǐng)軍企業(yè)除了自身啟動“天網(wǎng)”風控系統(tǒng)，結(jié)合域內(nèi)全網(wǎng)數(shù)據(jù)流量與分析進行定位鎖定并關(guān)閉其交易外，更為重要的是在全行業(yè)推動建設一種互聯(lián)網(wǎng)金融的安全聯(lián)盟，這樣可以在更全面的數(shù)據(jù)和用戶層面上管控套現(xiàn)、盜號、竊取信息等安全風險。
11月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟在京成立。來自騰訊集團的騰訊安全、京東集團的京東金融、中國支付清算協(xié)會、北京市公安局、騰訊征信、微眾銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、北銀消費金融、興業(yè)消費金融、中郵消費金融、招聯(lián)消費金融、光大永明人壽、益博睿、融360等機構(gòu)的風險管理負責人嘉賓蒞臨現(xiàn)場，共同宣布互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟正式成立。聯(lián)盟旨在通過廣泛聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)機構(gòu)，共同建設欺詐風險管理、研究和解決平臺，共同提升安全策略升級、欺詐風險防控和行業(yè)擴散的風險事件處置能力。
未來：行業(yè)安全能力輸出
或許，京東這次發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟是看到了未來風險管理和安全維護能力的一種商業(yè)輸出價值。
從京東金融的業(yè)務結(jié)構(gòu)上看，有7個業(yè)務線，分別覆蓋了供應鏈金融、消費金融、眾籌等領(lǐng)域，業(yè)務的開展對風險管理提出了更高的要求，需要全行業(yè)的共同努力。
最有意思的是，這個聯(lián)盟將建立和共享互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個人等三類名單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。是不是意味著我們以后在騰訊失了信，瞬間在京東就信用支付不了了?我們上了一個機構(gòu)黑名單，也就上了其他所有機構(gòu)黑名單。對于未來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這樣的聯(lián)盟是不是行業(yè)規(guī)矩正在建立的第一步?
京東消費金融事業(yè)部風險總監(jiān)程建波表示，互聯(lián)網(wǎng)欺詐黑產(chǎn)怎么防、怎么控，需要建組織，以便于定規(guī)則、提能力、做成效。在浮躁的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，還是有一群人在真正的關(guān)注風控。作為連接者，京東金融將最重要的欺詐黑產(chǎn)防控能力也與行業(yè)伙伴進行分享和聯(lián)合。“風控、賬戶、連接”，重要的三件事東金融堅持做!聯(lián)盟將建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個人等三類清單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。非常歡迎在金融行業(yè)重視風控、穩(wěn)健經(jīng)營的生態(tài)伙伴都加入進來，大家有不同的目標，但是黑產(chǎn)是共同的敵人。
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P2P就像一個天平掛著資金和資產(chǎn)兩端，資金端要求高收益，資產(chǎn)端想要低利率，平臺也需要收益來保證正常運行，整個結(jié)構(gòu)看起來更像一個蹺蹺板。但是有些平臺總是希望可以創(chuàng)造出一種“烏托邦式”的平衡，真的能夠?qū)崿F(xiàn)嗎？>>>詳細閱讀
本文標題：互聯(lián)網(wǎng)金融：防控欺詐黑產(chǎn) 從孤軍奮戰(zhàn)走入聯(lián)合
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