日前《河北融投擔(dān)保集團(tuán)風(fēng)險處置工作方案》出臺，總體思路為在河北融投繼續(xù)經(jīng)營前提下，由借款企業(yè)承擔(dān)主體責(zé)任。企業(yè)注冊地政府作為風(fēng)險處置第一責(zé)任人，參與協(xié)調(diào)化解企業(yè)風(fēng)險。擔(dān)保公司都不靠譜了，拿擔(dān)保說事的P2P平臺略顯尷尬，涉及河北融投擔(dān)保的金融機構(gòu)和投資者，普遍擔(dān)憂方案的可操作性，河北的P2P平臺再拿擔(dān)保說事，就貽笑大方了。關(guān)于河北融投擔(dān)保的討論基本可以告一段落了。然而擔(dān)保對于P2P平臺的意義的討論早就開始了。
事件回顧：河北最大擔(dān)保公司破產(chǎn)波及P2P等行業(yè)。河北融投擔(dān)保公司去年開始集體陷入資金鏈斷裂、擠兌風(fēng)波、兌付危機，多家金融機構(gòu)都發(fā)現(xiàn)，一些較大的企業(yè)違約后，河北融投擔(dān)保并不能代償，積木盒子作為合作平臺，當(dāng)時處境就很尷尬，幸好河北融投擔(dān)保對積木盒子項目沒有造成實質(zhì)性影響。
很多P2P平臺都打著第三方托管和第三方擔(dān)保作為風(fēng)控安全的宣傳手段。然而擔(dān)保公司對于P2P平臺實際上不具有太大的存在價值，因為誰能保證擔(dān)保公司不會出問題呢？擔(dān)保公司的出現(xiàn)是為了解決小微企業(yè)融資問題，擔(dān)保費最多3%，承擔(dān)100%的風(fēng)險，收益和風(fēng)險不對稱，逾期要墊付壞賬要兜底，目前的P2P平臺做的還是高風(fēng)險的行業(yè)，尤其很多是沒有抵押的借貸模式，壞賬出現(xiàn)在所難免，讓擔(dān)保公司也有自顧不暇的時候，甚至很多擔(dān)保公司給多家P2P平臺提供擔(dān)保，一家出問題，其他P2P平臺也要受池魚之災(zāi)。甚至部分騙子平臺所謂的擔(dān)保公司，其實只是為了得到投資人的信任而設(shè)立的關(guān)聯(lián)公司，基本沒有可信度。P2P平臺應(yīng)該合理看待“擔(dān)保”方面的平臺背書。
整個P2P流程中除了借款人違約的平臺壞賬的風(fēng)險，投資人面臨最大的風(fēng)險來自于平臺選擇。如果網(wǎng)貸平臺資金鏈斷裂，或者平臺負(fù)責(zé)人跑路，投資者將面臨血本無歸的風(fēng)險。很多P2P投資人在選擇平臺的時候，都有“擔(dān)保=安全”的慣性思維。為了滿足投資人的這種需求，很多平臺承諾保息保本，提供風(fēng)險準(zhǔn)備金和其他兜底計劃的擔(dān)保承諾，甚至不惜引入融資性擔(dān)保公司來為平臺風(fēng)險保障背書，而這也成為很多投資者在選擇平臺時的基本原則之一。監(jiān)管條例規(guī)定未來P2P平臺僅提供中介服務(wù)，不允許平臺擁有承擔(dān)擔(dān)保的權(quán)利。事實上，一旦平臺出現(xiàn)提現(xiàn)問題，即便平臺有心擔(dān)保，其資金量也不見得能夠讓其兌現(xiàn)這一諾言。所以，P2P投資人應(yīng)該理性看待“擔(dān)保”問題。
去擔(dān)保化已成定局，擔(dān)保公司違約讓引入擔(dān)保變得也不安全。P2P平臺除了把其他品牌背書做好，找個好背景好干爹以外，就是把平臺的內(nèi)功練好。不管是提高平臺抵押借貸的占比，還是提高資產(chǎn)選擇的審核標(biāo)準(zhǔn)，也要把一些有自融嫌疑的標(biāo)的盡量減少，把平臺的行業(yè)專業(yè)性提上來，用戶體驗度做到極致。國內(nèi)很多排名靠前的平臺，根本不需要托管和擔(dān)保方面的承諾，除了監(jiān)管規(guī)定的存管，就是依靠平臺本身的品牌和服務(wù)。
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本文標(biāo)題：P2P平臺還能不能拿“擔(dān)保”說事
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