近日，招商銀行正式推出專屬小企業的網上企業銀行平臺8.0版(U-BANK8)。該產品將涵蓋小企業商務交易、現金增值、便捷融資、電子供應鏈金融等四大領域，滿足小企業日益多樣化的金融需求。
招商銀行現金管理部總經理左創宏介紹，該產品能夠幫助小企業提升資金管理效率，而且還結合互聯網金融發展趨勢，創新供應鏈服務及融資新模式，為小企業提供低成本、高效率的供應鏈結算與融資服務。
互聯網+供應鏈金融
由于小企業普遍具有分布廣、數量多，融資周期短、頻度高、金額小、用款急等特點，因此企業本身很難將信息流、資金流和物流三者統一匹配。
對 此，招行現金管理部總經理左創宏說，銀行對小企業授信，這三方面信息的比照非常關鍵，若由人工進行實時監控，逐筆審查授信款項的用途，在成本上并不合算， 但簡化監管和流程又容易形成操作風險。因此對企業的供應鏈金融進行電子信息化處理就非常必要，只有這樣才能保證效率降低成本。
但在網絡 時代，僅看好自身資金進出還不夠，怎樣進一步導入有效信息成為企業勝負的關鍵。“因此U-BANK8通過對網上銀行、在線服務門戶、遠程銀行渠道和線下物 理網點的有效整合，力圖實現從尋找企業與銀行首次溝通機會到各項業務長期開展的無縫服務和跟蹤。”左創宏表示，小企業將可在招行的互聯網平臺上找到貿易伙 伴、進行財務咨詢，獲得投融資支持、運營管理支持及辦公信息化服務等，體驗網絡化的全生態金融服務。
招行相關人士表示，目前業界不乏在供應鏈金融方面有突出創舉，如平安銀行的線上供應鏈系統2.0，浦發銀行全面升級“浦發創富”旗下供應鏈金融等等。但是，將現金管理工具與網絡平臺結合起來的嘗試卻不多見。
據悉，2009年至2011年，招商銀行電子供應鏈金融業務交易量年均增長68.24%。2012年，該行電子供應鏈金融交易量已突破8000億元，電子供應鏈融資客戶數達到2.4萬戶，較2009年增長近10倍。
四大創新
據悉，招行本次發布的U-BANK8電子供應鏈金融平臺，對小企業而言，有四大創新。
首 先是全流程線上處理，業務處理成本大幅下降。招行現金管理部人士稱，未來在這一平臺上供應鏈業務可以全流程線上處理，支持小企業異地不開戶授信、在線發起 融資，小企業的紙質合同、發票等貿易文件線上提交，避免線下蓋章等繁瑣工作，幫助小企業節省快遞費、差旅費等諸多成本和費用。
其次是融 資速度大幅提高。“對于小企業最常用的應收賬款質押和網上保理融資業務，我們借助網銀渠道讓客戶可以實現業務的自助處理，融資款項也可以自助審批，無需人 工干預。”招行相關人士表示。其舉例稱，以往供應商從提交融資申請到放款最快需要一到兩周，現在最快只需要30分鐘；以往經銷商從補充保證金到核心企業確 認，再赴物流監管企業處贖貨最快也需要幾天，現在只需10分鐘。
“這將大大縮短銀行和企業在供應鏈信息流、資金流活動過程中的響應速度，幫助小企業快速獲得急需資金。”招行相關人士表示，整個融資業務流程是網上實時可見的，小企業可以通過網銀平臺7*24小時查詢。
而最為重要的創新在于，新發布的網銀平臺可以通過銀企直聯模式實現與供應鏈上下游小企業、核心企業、倉儲監管機構、交易市場等合作方實時對接，對信息流進行全面掌控和統一管理。
“小企業用戶可以與核心企業、物流倉儲企業等的內部資金管理系統、供應鏈管理平臺、電子商務網站實時嵌入，共享‘1+N’供應鏈實時交易信息。”招行上述人士對記者表示，這將實現供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合。
據 悉，利用電子化的渠道和平臺，招商銀行能夠對供應鏈授信業務的用途進行逐筆監管，保證信息的及時性、準確性，大大降低授信業務的風險，實現小企業融資批量 化，與企業協同發展，互利共贏。下一步，招商銀行U-BANK8將按行業特性推出應收賬款池融資、票據池、電子訂單融資、網上保兌倉、在線發票融資等多種 電子供應鏈融資業務。
上述招行人士還表示，新推出的現金管理平臺未來將支撐更多創新模塊的嵌入。比如，根據行業屬性等進一步細化開發，力求產品能夠為企業提供全方位、全流程的綜合金融服務方案。
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本文標題：互聯網+供應鏈 招行企業網銀再升級
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