2019年，在銀保監會強力整治下，現金貸平臺“砍頭息”等問題得到了有效治理，但是，線上借款糾紛事件依舊頻發。在黑貓投訴搜索“借款捆綁保險”關鍵字，相關投訴多達270條，現金貸平臺捆綁搭售保險屢見不鮮。
近日，寧夏劉先生（化名）向新浪金融曝光臺投訴稱，2019年7月29日，其在玖富萬卡借款4.42萬元，款項到賬后未經同意，被中國人民財產保險股份有限公司佛山市分公司（下稱人保財險佛山分公司）以保費名義劃扣走1.62萬元。
線上借款4萬多 到賬三秒被劃走1萬6
劉先生向新浪金融曝光臺介紹了事情的經過，2019年7月，為購買工地短缺的材料，他通過玖富萬卡即玖富集團旗下借款APP平臺申請線上貸款。
2019年7月29日，劉先生順利收到玖富萬卡發放的4.42萬元借款。本以為購買材料的問題可以順利解決，但令他沒有想到的是，短短三秒鐘，賬戶內的1.62萬元借款被莫名支出，實際到賬金額變成2.8萬元。
1.62萬元為什么會在短短三秒內被劃走？仔細翻看玖富萬卡APP借款詳情后，劉先生在電子保單內找到了答案。
這份電子保單是人保財險佛山分公司開具的個人貸款保證保險（多年期）保險單。所謂個人貸款保證保險，是指承保借款人不能按貸款合同約定的期限償還所欠貸款的風險，當借款人不能按期償還貸款時，由保險人承擔償還責任。
莫名被劃走的1.62萬元竟成了個人貸款保證保險保費，而該筆保費用的收取方正是人保財險佛山分公司。劉先生對新浪金融曝光臺表示，自己從未在該保險公司投保，簽訂借款協議期間也沒有見過任何保險合同，更沒有親自簽名授權，他認為這種行為是強行搭售保險。
除了保費，劉先生同時發現了新的問題。自2019年7月29日至2021年7月29日，他每個月29日前需要向玖富萬卡償還2003.08元本息，借款期限24個月，還款方式為等額本息，也就是說，劉先生需要在兩年內償還該平臺超過4.8萬元的本息，以實際到賬金額2.8萬元計算，年化貸款利率達到35.84%。
劉先生質疑稱，實際到賬只有2.8萬元，但卻需要按照借款合同上的4.42萬元本金償還本息，而且從沒聽說保費也要支付利息。
為此，劉先生多次向玖富萬卡和人保財險客服投訴，但兩方皆沒有給出相應的解決措施，也沒有明確答復。
不買保險不放貸 用戶投訴平臺捆綁搭售保險
劉先生向玖富萬卡和人保財險佛山分公司提出兩個質疑：第一，貸款為什么需要購買保險？第二，保費為什么需要支付利息？
針對劉先生的第一點質疑，玖富萬卡客服人員表示，如果是有保費的借款產品，就必須購買保險，不買不能發放貸款，而且，公司的借款產品帶有保費的賬單，所以確實需要購買保險。此外，保費也是為了出借人的利益考慮，當借款人出現逾期等問題時，保險公司會給予賠償。
人保財險佛山分公司給出的理由是：該保險是可以幫助借款人快速通過借款審批、獲取出借人借款的增信措施。此外，因為在貸款時已在頁面展示保費及借款金額，需借款人線上勾選確認后才出具保單，整個投保及貸款環節均有人臉識別及身份認證。
針對客服提出的須經借款人授權才能購買保險的問題，劉先生對此反駁表示，在整個貸款過程中，他沒有見過任何保險合同或者協議，更沒有親自簽字確認，如果當初知道借款產品有保費，自己一定不會申請貸款。
那么，借款人是否可以申請退回被人保財險佛山分公司扣除的保費？玖富萬卡智能客服表示，無法退保，借款由保險公司承保。
針對劉先生提出的第二點質疑，玖富萬卡客服人員解釋，假如在借款時選擇保費分期支付，還款時需要支付該部分利息。
人保財險佛山分公司方面表示不方便回應此事，需要借款人直接與公司咨詢，并拒絕與非借款人溝通。
至于玖富萬卡與人保財險佛山分公司開展了哪些業務合作？玖富萬卡客服表示，人保財險是其合作公司，合作保險項目包括借款合同履約保證保險和個人貸款保證保險。
個人貸款保證保險加重借款人還款壓力
劉先生借款4.42萬，保費就扣了1.62萬，占借款金額36.6%，實際到賬只有2.8萬，年化貸款利率達到35.84%。央行微信公眾號此前發文披露貸款利率陷阱，并運用“內部收益率（IRR）”概念計算實際利率，如果以IRR計算，那么劉先生實際貸款利率則更高。
保險公司與現金貸平臺是否有保費分成，暫不得而知。個人貸款保證保險雖然保障了出借人的利益，但高額的保費卻明顯增加了借款人的還款壓力。銀保監會此前曾下發通知明確禁止保險公司與現金貸平臺合作搭售意外險，但對沒有禁止個人貸款保證保險，這一問題值得有關部門高度重視。
新浪金融曝光臺在此也提醒金融消費者，在現金貸平臺申請貸款前，請仔細閱讀合同條款。
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本文標題：砍頭息變保險？貸4萬多保費扣1萬6 玖富與人保被質疑
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