今天，51信用卡管家宣布已獲得 B 輪融資，融資金額為 5000 萬美元，領投方為紀源資本。實際上，這輪融資在半年前就已經 close，目前 51 信用卡管家的估值約為 3 億美元。此前，51 信用卡管家已獲得了 3 輪融資，分別是：2013 年底 close 的來自 SIG、清流資本和華映資本的共 1500 萬美元的 A+ 輪和 A 輪;2012 年 9 月獲得薛蠻子和華映資本的 600 萬元天使投資。
在本輪融資后，51 信用卡管家將繼續強化用戶行為和需求的深度分析，通過在線信用評估、在線身份確認以及在線反欺詐，從多種動態的用戶行為數據入手，構建出基于大數據的線上風控模式，而他們的目標是“打造中國最大的網絡速貸交易平臺”。 也就是說，在本輪投資后，他們將在產品服務模式上會更進一步向金融服務傾斜。另外，51 信用卡管家的 B+ 輪融資已經在進行中，預計將在短期內完成。
36氪曾多次報道過 51 信用卡管家，這是一款信用卡賬單管理工具，可以通過解析用戶的信用卡賬單郵件，從中提取出詳細的賬單信息。用戶本身不需要輸入任何信用卡的信息，只需將賬單郵箱和系統綁定或者發一封電子郵件到指定的地址，賬單信息會自動同步在應用中。其創始人曾表示，這是第一款通過解析信用卡賬單郵件生成電子賬單的產品。與之類似的還有卡牛信用卡管家、挖財等。
但通過信用卡記賬工具來管理自己的消費有一個弊端：維度過于單一，畢竟一個人的信用卡消費情況，并不能完全反映他的實際生活消費情況，而且賬單基本都是月底才出來，因此數據也存在滯后。
因此，51 信用卡管家又推出了一款記賬理財產品“U51賬戶管家”，除了可以解析信用卡賬單外，首創“直連銀行網銀的功能”，從網銀中直接讀取數據，并將這些數據進行整理分析后，再幫用戶理清各類賬戶變動間的邏輯關系，就可以做到自動記賬。目前 U51 賬戶管家支持包括工行、農行、建行、招商、廣發、中信在內的二十多家銀行，同時還支持支付寶和財付通的數據導入，基本覆蓋用戶日常的消費場景。
如此一來，51 信用卡管家也從單純的管理信用卡數據擴展成同時管理借記卡、信用卡及其他金融賬戶的綜合賬戶管理。據 51 信用卡管家給出的數據：上線至今，app 的累計下載量已經超過 3600 萬，激活用戶超過 3000 萬，日活用戶也超過 100 萬，累計管理信用卡超過 3500 萬張。據稱，目前活躍的信用卡賬單中有 20% 左右都在 51 信用卡管家的后臺數據庫中。
當然，智能記賬都只是產品的前端，后端的想象力還是在于金融產品。而在各種金融產品里，51 首先想到的并且最為看重的就是信貸產品。
“大部分信用卡客戶就是潛在的信貸客戶。如果有客戶最近開始出現分期付款、信用卡取現的行為，說明他就有信貸需求。同樣通過對用戶信用卡數據的分析，我們也可以知道一個人的償債能力。”這是 51 信用卡管家創始人孫海濤的判斷。在這個思路下，51信用卡管家在去年4月上線了其第一款信貸產品：瞬時貸。
瞬時貸本身是宜人貸的一款信貸產品，其申請、風控、授信和放貸均在線上完成，并且整個過程的速度很快，可控制在 10 分鐘內。而 51 的第一個信貸產品就選擇與瞬時貸接入，也可以看出他們的思路：通過平臺上已有的用戶消費行為數據，在線上完成風控，做純線上的信貸產品。目前 51 信用卡管家與宜信的合作模式是：51 提供用戶，并對用戶做信用評估，宜信完成整個風控審核，并給出授信、提供資金。在這個過程中，51 不承擔風險。
目前，瞬時貸的授信區間在 1 萬到 6 萬之間，平均放款額為 4 萬元左右。孫海濤說，瞬時貸的貸款額增長很快，目前可達到每天 1000 萬左右的放款額，峰值時曾達到過 5000 萬。截至目前，瞬時貸共放出貸款 9 億元左右，壞賬率為 0.9%。目前，這個產品仍是區域性的開放，集中在一二線城市中。孫海濤說，從工具類服務向金融服務轉型的過程中，規模與風險之間的平衡很關鍵。
除了宜信之外，51 信用卡管家也與其他一些金融機構和互聯網金融服務提供商實現了對接。其中，線上貸款業務比較傾向于宜人貸、拍拍貸這樣的線上 P2P 平臺，而線下貸款的合作方包括融 360、好貸、平安銀行、渣打銀行、花旗銀行、平安車主貸、上汽通用汽車金融等，51 扮演的則是一個導流的角色，不參與信用評估、也不承擔風險。
看看 51 信用卡管家做信貸業務的優勢在哪?1、他們有著一批潛在的債權人。會同時擁有好幾張信用卡的人大多對負債消費的接受能力很強，并能夠承受相對高的借款利率。這相當于做了一輪用戶篩選。2、他們有著豐富的用戶信用數據。所以說，51的優勢在資產端，核心是通過數據來控制風險。而相比資金端(也就是用戶端)，優質的債權資產是目前大部分 P2P 平臺更為渴求的。雖然說資金端無差異，但 51 信用卡管家已計劃未來自己涉入資金端，做自營的 P2P。
最后奉上一些 GGV 合伙人 Jenny 分享的他們在 2015 年的投資想法：
GGV 會加強在互聯網金融領域的布局，并且 51 信用卡管家所代表的基于數據的個人征信是他們未來很看好的一個方向。
通常會從哪幾個點看一家互聯網金融公司?1、產品本身要創新，能夠讓人眼前一亮，這樣利于產品的初期傳播;2、是否抓住了并圍繞著用戶的細分需求設計模式;3、風控能力如何，風控是產品貨幣化的關鍵。
下一波創新一定是圍繞著用戶展開的，實際上這是所有細分領域的趨勢，只不過在互聯網金融上走的慢一些。
除了互聯網金融，GGV 今年還會關注跨境電商、物聯網、軟件硬件數據結合等領域。
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本文標題：“51信用卡管家”獲5000萬美元B輪投資：GGV領投
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