各行各業(yè)都在不斷的變化中,對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō),亦是如此。縱觀其近30年的發(fā)展,從被大眾避而遠(yuǎn)之,到成為“小康生活新三件”之一,重疾險(xiǎn)在人們心目中的地位也從“我需不需要保險(xiǎn)”演變?yōu)?ldquo;我需要什么樣的保險(xiǎn)”。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的作用,不單是賠付一筆錢用于治療,還包括這段無(wú)法工作時(shí)期的收入彌補(bǔ)以及后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用。
大眾觀念的更迭,推進(jìn)了整個(gè)市場(chǎng)的爆發(fā)式增長(zhǎng),也催生了眾險(xiǎn)企白熱化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的背景下,重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品也在發(fā)生翻天覆地的變化。保障病種不斷攀升。從最初的7種起步,不斷拓寬保障領(lǐng)域,細(xì)化病種責(zé)任,增加對(duì)最新的治療方式和治療手段的保障,到現(xiàn)在已發(fā)展至近兩百種疾病保障。
保障責(zé)任不斷創(chuàng)新。一者體現(xiàn)為現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品新增了中癥、輕癥等責(zé)任,對(duì)重疾較輕階段進(jìn)行更貼心的保障,一者系列貼近客戶生活的創(chuàng)新責(zé)任,如多次賠付、漲保障、運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)等層出不窮。
而在重疾險(xiǎn)新規(guī)的頒布下,大眾心目中的“好產(chǎn)品”究竟是什么樣?不妨以平安人壽今年上市的新產(chǎn)品“平安六福”為例,我們一起來(lái)研究下。
1、重疾科學(xué)分組,多次賠付
作為重疾保險(xiǎn)領(lǐng)域的新星,平安六福最大的特點(diǎn)就是分組多次賠付,這也是平安人壽為客戶在疾病保障上打造的“長(zhǎng)期主義”。
條款上,平安六福將其保障的120種重疾分為癌癥相關(guān)、心臟相關(guān)、器官相關(guān)、神經(jīng)相關(guān)、呼吸相關(guān)、其他疾病6組,每組重大疾病均可獲得一次重大疾病保險(xiǎn)金賠付,累計(jì)最高可賠付6次(間隔期1年,80周歲前)。通過(guò)加工了一下“平安人壽2020年理賠年報(bào)”中的重疾賠付原因(下圖),可以看出賠付占比最高的重疾都均衡分配在了不同組別,比如占比超82%的前三種重疾。這種分組方式可以做到囊括最大概率重疾保障的同時(shí),又確保每種大病處于不同組別,就算理賠其中一組,也不影響另外幾組接著享有保障,不僅降低了相互之間的影響,還大大增加了不同病種的理賠機(jī)會(huì),幫助客戶高效應(yīng)對(duì)多次重疾及重疾后獲得保障的難題。
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而且,重大疾病賠付還可以享受一次運(yùn)動(dòng)漲保權(quán)益,運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)后可獲得最高10%重疾保額的額外重大疾病保險(xiǎn)金給付。
2、全面保障,最高可達(dá)8.87基本保額
在保障全面性方面,平安六福保障保障120種重疾、20種中癥、40種輕癥、15種少兒特疾,累計(jì)高達(dá)195種疾病,從輕、中、重覆蓋各層級(jí)保障。
除了重疾分組多次賠付外,少兒特疾賠付1次,賠付100%基本保額;中癥賠付1次,賠付50%基本保額,輕癥賠付次數(shù)高達(dá)6次,每次賠付20%基本保額。眾所周知,中癥輕癥,雖然不比重疾,但比我們普通認(rèn)知里的“小病”要重得多。其產(chǎn)生的初衷,就是將疾病賠付按照輕重程度進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分,讓重疾的早期階段、較輕情況可以得到更高比例的理賠,從而對(duì)有需要的客戶真正進(jìn)行雪中送炭。
而且,不僅于此,平安一直引以為傲的運(yùn)動(dòng)漲保的權(quán)益,在六福中也覆蓋到了中癥和輕癥。客戶運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)后可獲得最高2%基本保額的額外輕癥疾病保險(xiǎn)金給付,可獲得最高5%基本保額的額外中癥疾病保險(xiǎn)金給付。
細(xì)細(xì)算來(lái),按重疾最高賠付機(jī)會(huì)測(cè)算,重疾分組(6.1倍基本保額)+中癥(0.55倍基本保額)+輕癥(1.22倍基本保額)+少兒特疾(1倍基本保額)。一份投入,累計(jì)保障最高可達(dá)8.87倍基本保額,確實(shí)實(shí)在。
3、滿期高額給付,保障長(zhǎng)達(dá)終身
平安六福保障客戶至80周歲,平安無(wú)事,客戶即可領(lǐng)取滿期生存保險(xiǎn)金,金額相當(dāng)于100%所交主險(xiǎn)和附加重疾險(xiǎn)保費(fèi)之和,其實(shí)就是交了多少錢這會(huì)兒可以全部領(lǐng)回來(lái)。不僅等于從前的保障你沒(méi)用上就全額退款,不虧本。更可以在此時(shí)作為一份補(bǔ)充養(yǎng)老金,為自己的晚年生活錦上添花,一份錢完成“重疾保障”、“養(yǎng)老儲(chǔ)備”兩件大事,何樂(lè)而不為呢!
而且,領(lǐng)取了滿期金后,平安六福的條款還暗藏玄機(jī)……
《平安附加平安六福提前給付重大疾病保險(xiǎn)》條款中明確標(biāo)明,“本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為終身……”。而且在條款首條就加上了主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間屆滿時(shí),給予到客戶的基本身故保險(xiǎn)金保障。
簡(jiǎn)單說(shuō),就是滿期金領(lǐng)取后,還可享受重疾和身故保障,并且保到終身。如果在此期間不幸罹患重疾,依然可以拿到重疾賠償;如果安享天年,則可以得到身故補(bǔ)償。
我們買保險(xiǎn)往往覺(jué)得最不劃算的地方就在于如果無(wú)事發(fā)生,這錢就白花了。而且就算返還,這么多年過(guò)去了,白白損失了利息,想來(lái)還是吃虧。但是平安六福返還一筆后,再給一筆身故保障金,等于免費(fèi)享受終身重疾保障的同時(shí),還能給子女、給家族留下一筆財(cái)產(chǎn)。
4、不止保障力,還有有溫度的服務(wù)
隨著社會(huì)發(fā)展,人們的需求不斷提高,“保險(xiǎn)產(chǎn)品=出錢”已經(jīng)難以滿足用戶需求。
在這樣的背景下,平安人壽在強(qiáng)保障力的基礎(chǔ)之上,更賦予平安六福“有溫度的服務(wù)”,創(chuàng)新“保險(xiǎn)=產(chǎn)品+服務(wù)+更多風(fēng)險(xiǎn)解決方案”的新模式,讓用戶不僅僅只是通過(guò)保險(xiǎn)得到一紙合同、一筆賠款,而是無(wú)論理賠與否,用戶全生命周期的健康都能得到幫助與呵護(hù)。
在我們康康的時(shí)候,有私人教練,國(guó)家級(jí)專業(yè)教練團(tuán)隊(duì)一對(duì)一教你運(yùn)動(dòng),通過(guò)現(xiàn)成的金管家APP直接一站式管理你的運(yùn)動(dòng)全進(jìn)程(健康測(cè)評(píng)、定制運(yùn)動(dòng)方案、視頻課程、健身打卡、效果追蹤等等),且在運(yùn)動(dòng)的同時(shí),還能得到“周、月、年對(duì)應(yīng)的運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)”。有私人營(yíng)養(yǎng)師,注冊(cè)營(yíng)養(yǎng)師團(tuán)隊(duì)為你的飲食健康保駕護(hù)航,通過(guò)金管家APP實(shí)現(xiàn)從健康測(cè)評(píng)、定制食譜、方案執(zhí)行、日常咨詢等等全流程。動(dòng)動(dòng)手指,就再也不用為養(yǎng)生發(fā)愁。有特色體檢,替你搞定從方案、預(yù)約、檢測(cè)、解讀、復(fù)查等體檢全流程。幫用戶輕松降低體檢門檻,不再因?yàn)楠q豫不決而留下健康隱患。
針對(duì)現(xiàn)代都市生活“因公致肥”、“熬夜失眠”、“血糖異常”等慢病,前者提供了“體重管理”,前文提到的教練、營(yíng)養(yǎng)師可以在這里給小胖子們提供“混合雙打”從飲食到鍛煉私人定制執(zhí)行減重計(jì)劃。對(duì)于“睡眠管理”則是由國(guó)家二級(jí)心理咨詢師團(tuán)隊(duì)給纖細(xì)敏感的小伙伴們按照國(guó)際領(lǐng)先的治療體系,進(jìn)行心理疏導(dǎo)和非藥物的睡眠管理服務(wù)。如果遇到血糖困擾,也有依托AI等先進(jìn)的科技實(shí)力,搭建與健康管理師、醫(yī)生團(tuán)隊(duì)、營(yíng)養(yǎng)管理師的專業(yè)團(tuán)隊(duì)多對(duì)一溝通的橋梁,由專家共管,提供呵護(hù)式“控糖管理”服務(wù)。
假如一旦需要就醫(yī),從身體不適時(shí),就能用金管家APP尋求“私家醫(yī)生”的及時(shí)問(wèn)診。到就醫(yī)時(shí),能通過(guò)專人陪同,讓病患無(wú)需硬撐著不適在就診期間忙前忙后,而是能省時(shí)省力完成就診的“陪診服務(wù)”。再到治療結(jié)束后,可以上門提供專業(yè)服務(wù)的“術(shù)后護(hù)理”。如果不幸患上重大疾病,平安人壽還有更大保護(hù)—— “重疾專案管理師”,1V1的大病私人專家,在診斷、治療、康復(fù)階段能為我們帶來(lái)全方位的保駕護(hù)航。
從“保障”到“呵護(hù)”,意思轉(zhuǎn)變看似并不大,真正值得推敲的是里面的動(dòng)作,由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)沖出來(lái)為我們遮風(fēng)擋雨的,根據(jù)我們的需求提供我們想要的。
如何更好的滿足客戶?除了從客戶的角度出發(fā),及時(shí)響應(yīng)客戶需求,才是根本。
時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)和行業(yè)的變化,關(guān)注客戶本身,做到“以變應(yīng)變,以變制變”。當(dāng)然,自身產(chǎn)品的不斷提高,服務(wù)的不斷升級(jí),也是重中之重。而從平安六福來(lái)看,無(wú)論是越來(lái)越強(qiáng)大的保障力,還是有溫度的服務(wù)的重磅升級(jí),一向以創(chuàng)新、高效、執(zhí)行力著稱的平安,無(wú)疑又一次向市場(chǎng)交出了滿意的答卷!
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本文標(biāo)題：引領(lǐng)重疾險(xiǎn)創(chuàng)新，平安六福彰顯保險(xiǎn)溫度
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