2020年,我國(guó)居民個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到了182萬(wàn)億的規(guī)模,預(yù)計(jì)在2025年這個(gè)數(shù)字會(huì)達(dá)到應(yīng)該會(huì)達(dá)到 280萬(wàn)億左右。經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,老百姓如何能夠更好地享受時(shí)代發(fā)展的紅利?個(gè)人財(cái)產(chǎn)、家庭資產(chǎn),如何在時(shí)代的發(fā)展中,在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下,進(jìn)一步保值和增值?我國(guó)國(guó)民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和現(xiàn)行的財(cái)商教育體系能否與快速發(fā)展的國(guó)民經(jīng)濟(jì)相匹配?
近日,由微淼商學(xué)院主辦,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合主辦,第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家媒體支持的“‘見(jiàn)微知著,源見(jiàn)財(cái)商’主題發(fā)布會(huì)”在京召開(kāi),來(lái)自財(cái)經(jīng)界、金融界、學(xué)術(shù)界的嘉賓學(xué)者齊聚一堂,共同探討財(cái)商教育行業(yè)的現(xiàn)在和未來(lái)。
會(huì)上,《國(guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書(shū)(2021年)》正式發(fā)布。據(jù)白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示,目前我國(guó)資本市場(chǎng)中小投資者市場(chǎng)地位突出,而美國(guó)、英國(guó)與日本市場(chǎng)各類(lèi)投資者持有的市值較為分散,與中國(guó)的顯著差別是外國(guó)投資者的持有市值較高以及中小投資者持有市值較低。例如,英國(guó)的資本市場(chǎng)對(duì)外國(guó)投資者較為開(kāi)放,55% 的市值由外資持有,中小投資者僅持有 12%;而美國(guó)更多呈現(xiàn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)風(fēng)格,機(jī)構(gòu)持有市值高達(dá) 44%,中小投資者占比 36%;而日本各類(lèi)投資者的持有市值則較為均衡。另外,從成交額結(jié)構(gòu)角度來(lái)看,中國(guó)A股個(gè)人投資者的成交額占比也明顯高于其他市場(chǎng)。由此可見(jiàn),中國(guó)資本市場(chǎng)的投資者參與度與主要經(jīng)濟(jì)體相比仍較為單一, 在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),中國(guó)資本市場(chǎng)中小投資者仍將是市場(chǎng)參與主體。因此,中小投資者對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)的良性運(yùn)作至關(guān)重要。
市場(chǎng)參與者的素養(yǎng)直接關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展,提升金融市場(chǎng)參與者財(cái)商素養(yǎng)必要性和迫切性的問(wèn)題也逐漸浮出水面。放眼全球,主要發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)商教育的普及率為60%,而該指標(biāo)在主要發(fā)展中國(guó)家僅為31%,我國(guó)財(cái)商教育的發(fā)展較之發(fā)達(dá)國(guó)家有 10 年以上的差距,財(cái)商素養(yǎng)水平一直以來(lái)是國(guó)人的一塊短板。尤其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融創(chuàng)新加速的今天,這一差距被進(jìn)一步放大:小學(xué)生重金打賞主播、巨額充值游戲,屢見(jiàn)不鮮;初入職場(chǎng)的理財(cái)小白盲目入市,屢次被割韭菜;針對(duì)老年人的理財(cái)騙局層見(jiàn)疊出,防不勝防……
對(duì)此,MSC咨詢(xún)和公益金融聯(lián)盟創(chuàng)始人兼CEO譚亞幸指出:未來(lái)我國(guó)財(cái)商教育將承擔(dān)普惠金融的使命,人群觸角將向兩端延伸。一方面,中國(guó)老年人口數(shù)量不可小覷,老年用戶(hù)財(cái)商素養(yǎng)嚴(yán)重缺乏,是各類(lèi)金融詐騙的主要受害者,擁有著提高財(cái)商的迫切需求;另一方面,青少年群體是國(guó)民財(cái)商整體發(fā)展進(jìn)步的重點(diǎn)培育人群,隨著代際變更,新一代父母的財(cái)商素養(yǎng)提升,對(duì)下一代的財(cái)商教育更為重視。“財(cái)商教育全民化”未來(lái)已來(lái),財(cái)商教育必然擁有龐大的潛在客群。
由于看到財(cái)商教育行業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間,各類(lèi)玩家爭(zhēng)相進(jìn)入這個(gè)賽道,逐步形成了頭部+腰部+尾部的多競(jìng)爭(zhēng)格局,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至 2020 年10月份,財(cái)商相關(guān)注冊(cè)公司達(dá) 6054家,四年間新增財(cái)商教育公司近 3900 家,增幅超60%。這些玩家的入場(chǎng),無(wú)疑為財(cái)商教育的多元化、場(chǎng)景化提供了各種各樣的服務(wù)與價(jià)值,但是我們不可否認(rèn),在線(xiàn)理財(cái)教育火熱的背后,也隱藏著一些引人爭(zhēng)議和詬病的現(xiàn)象,如課程研發(fā)實(shí)力參差不齊,服務(wù)質(zhì)量褒貶不一等問(wèn)題。然而,財(cái)商教育真正的目標(biāo)應(yīng)該在于為學(xué)員創(chuàng)造長(zhǎng)遠(yuǎn)的價(jià)值,幫助學(xué)員樹(shù)立正確的投資理念和財(cái)富觀念,充分了解金融法律法規(guī);因此,提高授課質(zhì)量,保證教師的資質(zhì),加強(qiáng)行業(yè)自律,才能夠行穩(wěn)致遠(yuǎn),被社會(huì)和消費(fèi)者認(rèn)可。目前來(lái)看,財(cái)商教育事業(yè)在我國(guó)仍然是個(gè)新事物,財(cái)商教育的發(fā)展仍需各相關(guān)領(lǐng)域的包容和支持。
國(guó)民財(cái)商教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程,只有對(duì)整個(gè)財(cái)商教育市場(chǎng)進(jìn)行全局把握,才能見(jiàn)微知著,有的放矢,推動(dòng)財(cái)商教育產(chǎn)業(yè)更加高速、更加規(guī)范發(fā)展。正如微淼商學(xué)院創(chuàng)始人、CEO王樓樓先生在發(fā)言中提到:科學(xué)、系統(tǒng)的財(cái)商教育,僅僅依靠社會(huì)企業(yè)力量是不夠的,離不開(kāi)具備“高專(zhuān)業(yè)水平、強(qiáng)教研能力”的高校和研究機(jī)構(gòu)的參與。同時(shí),廣大民眾理財(cái)需求的高漲和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)嚴(yán)重匱乏之間的矛盾越來(lái)越突出,所以一套完整具備“可普適性”的財(cái)商教育體系正在被呼吁,急待建立。
作為財(cái)商教育的先行者, 本次發(fā)布會(huì)上,微淼也邀請(qǐng)到了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院心理學(xué)系副教授,經(jīng)濟(jì)心理研究所副所長(zhǎng)于泳紅女士就如何科學(xué)系統(tǒng)的開(kāi)展財(cái)商教育發(fā)表了精彩演講。財(cái)商教育對(duì)公民核心素養(yǎng)的培養(yǎng)起著至關(guān)重要的作用,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)已經(jīng)成為國(guó)際教育的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)商教育不僅僅限于合理賺錢(qián)以及合理規(guī)劃錢(qián)的使用,更關(guān)乎于人們?nèi)绾胃玫娜谌氘?dāng)下的生活、管理與傳播財(cái)富以及更好的處理復(fù)雜的人際關(guān)系。談到如何科學(xué)系統(tǒng)地開(kāi)展我國(guó)國(guó)民財(cái)商教育,于女士提到:建立財(cái)商教育的運(yùn)營(yíng)體制,需要國(guó)家層面、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)及基礎(chǔ)教育系統(tǒng)通力合作,自上而下的去普及去推廣;同時(shí),社會(huì)力量和商業(yè)形式的財(cái)商教育形式都可以作為有益的補(bǔ)充,財(cái)商教育需要全社會(huì)的關(guān)注。另外,財(cái)商教育是系統(tǒng)而長(zhǎng)遠(yuǎn)的,而不應(yīng)停留在當(dāng)下理財(cái)收益的變化或者短期的財(cái)富增值。
微淼商學(xué)院始終相信,金融服務(wù)不能只聚焦于高凈值人群,提升國(guó)人普遍的財(cái)商素養(yǎng)既是社會(huì)的剛性需求,也是未來(lái)行業(yè)發(fā)展不得不面對(duì)的潮流。因此,微淼一直以來(lái)致力于 “財(cái)商通識(shí)教育”的共建與應(yīng)用。為了給財(cái)商教育提供更多智力支持與理論指導(dǎo),促進(jìn)產(chǎn)教融合、校企合作在財(cái)商教育領(lǐng)域的發(fā)展,本次發(fā)布會(huì)上微淼商學(xué)院也發(fā)布了關(guān)于成立財(cái)商研究中心的重要倡議。作為國(guó)內(nèi)第一個(gè)針對(duì)大眾的普惠研究中心,未來(lái)將與國(guó)內(nèi)外頂尖財(cái)經(jīng)類(lèi)院校、研究機(jī)構(gòu)、第三方支持機(jī)構(gòu)一道,在財(cái)商教育標(biāo)準(zhǔn)化課程輸出、教研體系強(qiáng)化升級(jí)、學(xué)術(shù)交流人才培訓(xùn)等多個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)深度合作。
微淼商學(xué)院創(chuàng)始人、CEO王樓樓先生表示,我國(guó)財(cái)商教育的發(fā)展相對(duì)較晚,行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)人才相對(duì)稀缺,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范也相對(duì)有待完善,從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),財(cái)商教育仍然是一個(gè)新事物、新品類(lèi),財(cái)商教育的發(fā)展仍需各相關(guān)領(lǐng)域的合作與支持。他還強(qiáng)調(diào),財(cái)商研究中心是一個(gè)公益性非營(yíng)利性的組織;未來(lái),微淼將與國(guó)內(nèi)外頂尖財(cái)經(jīng)類(lèi)院校、研究機(jī)構(gòu)、第三方支持機(jī)構(gòu)以及社會(huì)各界同仁共同推動(dòng)國(guó)民財(cái)商素養(yǎng)的提高,助力打造國(guó)內(nèi)頂尖的財(cái)商研究智庫(kù),共建“財(cái)商通識(shí)教育體系”。
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