平安福價(jià)格到底貴不貴?
這個(gè)問題可能是近年來保險(xiǎn)行業(yè)最具爭議的問題之一。
說貴,是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)上的眾多測評文章中,隨便打開一篇,都能找到與平安福的價(jià)格對比,無外乎同樣買50萬保額,平安福年交1萬5,其他家年交1萬3。但細(xì)讀一下平安福的產(chǎn)品責(zé)任,便可發(fā)現(xiàn)眾多與其他產(chǎn)品不一樣的地方,更不用提增值服務(wù)和高端網(wǎng)點(diǎn),人無我有,人有我優(yōu),價(jià)格上自然也會(huì)有所差別。
為了徹底弄清楚這個(gè)問題,我們不妨細(xì)細(xì)探究一下。
一、人無我有,給予客戶更周全保障
從精算定價(jià)角度來看,保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格與其保障責(zé)任息息相關(guān)。
保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋的每一項(xiàng)責(zé)任都是有成本的,因此責(zé)任不同,價(jià)格自然也不相同。
1、保障責(zé)任多,給予壽險(xiǎn)、重疾、意外、醫(yī)療等綜合保障
對于未知風(fēng)險(xiǎn),疾病和意外哪個(gè)會(huì)來,哪個(gè)先來,誰都不能預(yù)測。
自2013年上市之日起,平安福就定位綜合保障,致力于為客戶提供全方位的守護(hù)。現(xiàn)如今,憑借主險(xiǎn)平安福21重大疾病保險(xiǎn)以及眾多附加險(xiǎn)形態(tài),平安福的保障責(zé)任已可以覆蓋壽險(xiǎn)、重疾、長期意外、意外醫(yī)療、住院津貼、百萬醫(yī)療、投被保人豁免等眾多形態(tài),壽險(xiǎn)保障終身,重疾保障病種拓寬至180種,覆蓋重疾、中癥和輕癥,而且客戶還可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判重點(diǎn)加碼心腦血管特定重疾、癌癥特定重疾、肝腎特定重疾保障。
這樣的組合形態(tài),一定程度上和其他多個(gè)產(chǎn)品的保障力是相當(dāng)?shù)?既解決了客戶自行研究保險(xiǎn)產(chǎn)品組合、多家公司購買保險(xiǎn)的煩惱,又有效避免了客戶保障缺失的風(fēng)險(xiǎn),真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)多種保障需求一件生成。
2、運(yùn)動(dòng)漲保,鼓勵(lì)客戶強(qiáng)身健體,最高獎(jiǎng)勵(lì)10%的保障
為了幫助客戶養(yǎng)成健康生活習(xí)慣,降低患病概率,平安福還特別為客戶提供了運(yùn)動(dòng)漲保責(zé)任。
我們所有人都知道運(yùn)動(dòng)有益身心健康,但堅(jiān)持長期運(yùn)動(dòng),大部分人都覺得很難。所以,平安福由易到難,鼓勵(lì)客戶從最低烈度的步行開始,先動(dòng)起來,慢慢緩解亞健康狀態(tài)。同時(shí)為了幫助客戶長期堅(jiān)持,特別制定了細(xì)化到每周、每月、每年的運(yùn)動(dòng)計(jì)劃,客戶達(dá)成計(jì)劃,即可享受由平安提供的星巴克、京東、百果園兌換券等周獎(jiǎng)勵(lì)、跑鞋等月獎(jiǎng)勵(lì)、最高10%保障提升的年獎(jiǎng)勵(lì)。
以平安福50萬保額為例,通過運(yùn)動(dòng)漲保獲得10%保障增漲,其身故和重疾保障會(huì)變成55萬,這是相當(dāng)于免費(fèi)獲得了一份保額5萬元的平安福保障!
在輕松、愉悅中,平安福幫助客戶達(dá)到堅(jiān)持長期鍛煉,強(qiáng)壯身體的最終目的,同時(shí)還提升了客戶的保障。自2016年正式面向客戶開放,截至當(dāng)前,已有超890萬客戶參加,超100萬客戶獲得保障提升的獎(jiǎng)勵(lì)。
而歷經(jīng)5年,這一惠及客戶的模式在競爭日趨白熱化、產(chǎn)品高度同質(zhì)化的保險(xiǎn)市場,仍沒有被大量復(fù)制,足可值得深思。
3、輕癥、中癥可漲保障,最高可額外獲得80%的保障額度
試想一下,如果發(fā)生了輕癥或者中癥,還未達(dá)到重疾的嚴(yán)重程度,一般人都會(huì)思考以下幾個(gè)問題:身體素質(zhì)下降,未來患重病的風(fēng)險(xiǎn)提高了不少,如何應(yīng)對?看了醫(yī)療賬單,雖然這次可以報(bào)銷,但難免擔(dān)心,如果未來保險(xiǎn)保額不夠,怎么辦?鬼門關(guān)走一遭,更希望未來給家人更多的保障和安心;
這幾個(gè)場景,最終都會(huì)回到增加保障,讓保險(xiǎn)公司幫助我們轉(zhuǎn)嫁更多的風(fēng)險(xiǎn)之上。
但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控,一個(gè)人如果發(fā)生了輕癥或者中癥以后就很難再買到保險(xiǎn)了,大多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)選擇限制保額或者直接拒保。此時(shí),唯獨(dú)平安福,通過“漲保障”的責(zé)任讓你的身故和重疾保障悄悄地增加。
同樣以50萬保額為例,如果輕癥賠付了一次,賠付了10萬,客戶不僅不用再交納剩余的各期保費(fèi),其身故和重疾保障還會(huì)變成55萬,相當(dāng)于又得到了一份保額5萬的平安福,而且還是0保費(fèi)。
不僅如此,“輕癥漲保額”最多可以漲6次,最高可漲60%,中癥漲保額可以漲1次,20%基本保額,累計(jì)最高可額外獲得80%。同樣舉上面的例子,假設(shè)身體實(shí)在不好,輕癥賠付了六次,每次賠付10萬,中癥賠付了一次25萬,合計(jì)賠付了85萬。此時(shí)的身故和重疾保障會(huì)漲至90萬,相當(dāng)于免費(fèi)得到了一份保額40萬的平安福!
這樣雪中送炭的保險(xiǎn),縱觀整個(gè)保險(xiǎn)市場,都非常少見。
4、保障一年一次升級,與時(shí)俱進(jìn)無需重新購買
平安福上市八年來,無論是外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境、醫(yī)療技術(shù),還是客戶的健康意識、保險(xiǎn)理念都在發(fā)生日新月異的變化,在此背景下,客戶對保險(xiǎn)保障的廣度和深度自然也會(huì)有新的要求。一般來說,這種情況下,客戶通過原有保單只能獲得原合同既定的保障,想要適應(yīng)新需求只能購買一份新的保險(xiǎn)。
針對此,平安福8年8次升級,根據(jù)重疾發(fā)展現(xiàn)狀,從最初的30種重疾提升至120種重疾、20種中癥,40種輕癥,此外還陸續(xù)為客戶提供輕癥多次賠付、惡性腫瘤二三次賠付、健康管理、白血病/心腦血管疾病/癌癥/肝腎疾病等特定疾病守護(hù)、百萬醫(yī)療等附加保障。
作為首款以平安命名的產(chǎn)品,平安福始終是平安人壽的主力運(yùn)營產(chǎn)品,平安福老客戶也是公司格外重視的VIP客戶,8年8次升級,正是希望客戶的保障與時(shí)俱進(jìn),希望客戶獲得更好的保障體驗(yàn)。
二、人有我優(yōu),打造有溫度的保險(xiǎn)
同等保障力下,平安發(fā)揮其大金融集團(tuán)生態(tài)圈優(yōu)勢,從健康管理、醫(yī)療服務(wù)等與客戶高度關(guān)注的需求點(diǎn)提供便利和額外增值服務(wù),這也是影響產(chǎn)品價(jià)格的重要因素
正如前面所講,“有溫度”,關(guān)鍵在于低頻轉(zhuǎn)高頻,因此重在服務(wù)、貴在服務(wù),也難在服務(wù)。日新月異的保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,更蘊(yùn)含在日常生活的細(xì)枝末節(jié)之中。對于平安人壽來說,有“溫度”的保險(xiǎn),不光賠錢,還能出力!不僅是保障,而是保護(hù)!
如果在我們健健康康的時(shí)候,平安人壽能怎么“出力”?
私人教練,你想擁有嗎?國家級專業(yè)教練團(tuán)隊(duì)一對一教你運(yùn)動(dòng),通過現(xiàn)成的金管家APP直接一站式管理你的運(yùn)動(dòng)全進(jìn)程(健康測評、定制運(yùn)動(dòng)方案、視頻課程、健身打卡、效果追蹤等等),且在運(yùn)動(dòng)的同時(shí),還能得到“周、月、年對應(yīng)的運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)”,心動(dòng)了嗎?
私人營養(yǎng)師,你想擁有嗎?注冊營養(yǎng)師團(tuán)隊(duì)為你的飲食健康保駕護(hù)航,通過金管家APP實(shí)現(xiàn)從健康測評、定制食譜、方案執(zhí)行、日常咨詢等等全流程。動(dòng)動(dòng)手指,就再也不用為養(yǎng)生發(fā)愁。
特色體檢,你想嘗試嗎?替你搞定從方案、預(yù)約、檢測、解讀、復(fù)查等體檢全流程。幫用戶輕松降低體檢門檻,不再因?yàn)楠q豫不決而留下健康隱患。
針對現(xiàn)代都市生活“因公致肥”、“熬夜失眠”、“血糖異常”等慢病,前者提供了“體重管理”,前文提到的教練、營養(yǎng)師可以在這里給小胖子們提供“混合雙打”從飲食到鍛煉私人定制執(zhí)行減重計(jì)劃。對于“睡眠管理”則是由國家二級心理咨詢師團(tuán)隊(duì)給纖細(xì)敏感的小伙伴們按照國際領(lǐng)先的治療體系,進(jìn)行心理疏導(dǎo)和非藥物的睡眠管理服務(wù)。如果遇到血糖困擾,也有依托AI等先進(jìn)的科技實(shí)力,搭建與健康管理師、醫(yī)生團(tuán)隊(duì)、營養(yǎng)管理師的專業(yè)團(tuán)隊(duì)多對一溝通的橋梁,由專家共管,提供呵護(hù)式“控糖管理”服務(wù)。
假設(shè)一旦需要就醫(yī),平安人壽除了傳統(tǒng)的理賠,還有提供怎樣的保護(hù)?
從身體不適時(shí),就能用金管家APP尋求“私家醫(yī)生”的及時(shí)問診。到就醫(yī)時(shí),能通過專人陪同,讓病患無需硬撐著不適在就診期間忙前忙后,而是能省時(shí)省力完成就診的“陪診服務(wù)”。再到治療結(jié)束后,可以上門提供專業(yè)服務(wù)的“術(shù)后護(hù)理”。
如果不幸患上重大疾病,平安人壽還有更大保護(hù)—— “重疾專案管理師”, 1V1的大病私人專家,在診斷、治療、康復(fù)階段能為用戶帶來全方位的保駕護(hù)航。
三、底氣十足,理賠又快又方便,而且賠得多
真真實(shí)實(shí)的理賠才是衡量保險(xiǎn)價(jià)值最重要的標(biāo)準(zhǔn)
1、賠得快——閃賠,最快30分鐘
“投保前是上帝,理賠時(shí)像乞丐”,理賠慢理賠難成為絕大數(shù)投保人都顧忌的問題。
平安結(jié)合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、聯(lián)網(wǎng)征信、生物識別、智能理賠等一系列新技術(shù),推出了可在手機(jī)端進(jìn)行的理賠服務(wù)——閃賠。被保險(xiǎn)人只要通過平安金管家APP拍照上傳資料、電子簽名等功能,即可進(jìn)行線上理賠,公司快速出具理賠結(jié)論,最快30分鐘內(nèi)便可收到理賠結(jié)果,極大的改善了客戶的理賠體驗(yàn),也有效的化解了行業(yè)理賠難的問題。客戶足不出戶就可以實(shí)現(xiàn)“掌上閃付”,這種理賠體驗(yàn)可以說做到了極致。
2、賠得多——20年累計(jì)賠付352億
根據(jù)平安人壽2020理賠年報(bào),1-12月累計(jì)賠付388萬件,352億元,不斷增加的理賠金額和客戶滿意度表明,以平安福為核心的平安人壽健康風(fēng)險(xiǎn)解決方案,能在不斷變化的需求中把脈客戶,供給與之匹配的產(chǎn)品和服務(wù),這是平安最有底氣的“底牌”。
平安人壽主動(dòng)優(yōu)化產(chǎn)品責(zé)任,深化經(jīng)營模式,依靠大數(shù)據(jù)和理賠經(jīng)驗(yàn)升級存量產(chǎn)品,從“有什么,客戶就買什么”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;客戶需要什么,我們來如何滿足”,給予客戶實(shí)實(shí)在在、可以得到賠付的保險(xiǎn),這也是平安福價(jià)格不貴的最好詮釋!
我們購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,本身就是希望在未來諸多的不可知風(fēng)險(xiǎn)中,能配置哪怕一絲的可確定因素。綜合來看,平安福的全面保障、產(chǎn)品+的貼心服務(wù)、平安的理賠優(yōu)勢,再加上平安“大到不能倒”的穩(wěn)健,這樣的產(chǎn)品哪里會(huì)貴呢?
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