編者按：江湖永遠(yuǎn)不會(huì)平靜。電商這個(gè)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)異常充分的江湖迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)者——銀行的網(wǎng)上商城；而銀行的放貸專長(zhǎng)也遭遇了電商阿里巴巴旗下阿里小貸的挑戰(zhàn)。在對(duì)方的領(lǐng)域互搏，面臨的將是“讓子彈飛”還是各行其是？我們拭目以待。
隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路將越走越窄，轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問(wèn)題，銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮
在利差逐漸收窄已成定局的情況下，商業(yè)銀行已經(jīng)開始把目光投向更多的領(lǐng)域，電子商務(wù)就是其中一片逐漸浮現(xiàn)的藍(lán)海。
7月，建行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)正式上線，提供B2B和B2C客戶操作模式，搭建全流程、綜合性的電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)。隨后，華夏銀行也推出電子商務(wù)交易平臺(tái)“電商快線”。此前，已有多家銀行涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，其中除了略早的交通銀行同時(shí)提供B2B和B2C的客戶操作模式以外，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都以信用卡商城、綜合網(wǎng)上商城等不同方式進(jìn)軍這一行業(yè)，但大多以B2C模式為主。
郭田勇表示，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問(wèn)題。銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮。
建行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)指出，銀行依據(jù)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在電子商務(wù)領(lǐng)域具有自己的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，銀行辦電商平臺(tái)，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，全流程網(wǎng)絡(luò)融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶提供了極大的便利。
“中國(guó)的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時(shí)間才達(dá)到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以后開辦電商平臺(tái)，見效時(shí)間可能會(huì)加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過(guò)程。”該負(fù)責(zé)人還指出。
醉翁之意
建行負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，“對(duì)建行來(lái)說(shuō)，開辦善融商務(wù)并不以在電商上盈利為目的，并且在開業(yè)初期，在電商上充分對(duì)客戶讓利，讓客戶輕松賺錢的同時(shí)盡享豐富的金融服務(wù)，最終目的在于善融商務(wù)會(huì)給銀行帶來(lái)新鮮的用戶、客戶的金融信息和金融消費(fèi)(貸款、支付、理財(cái)?shù)?。”
交行電子銀行副總經(jīng)理李慶在接受媒體采訪時(shí)指出，交行目的在于創(chuàng)建一個(gè)平臺(tái)，為銀行的企業(yè)客戶擴(kuò)寬銷售渠道。該行的企業(yè)館就是利用交行在全國(guó)的分行網(wǎng)點(diǎn)的延伸，將全國(guó)各地的優(yōu)秀企業(yè)的信息以線上形式提供給交行客戶。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇也認(rèn)為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開拓多種方式，借以擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量。但對(duì)這些銀行來(lái)說(shuō)，進(jìn)入電商顯然并不僅僅只是為了拓展新業(yè)務(wù)，他們看中的是這些交易平臺(tái)引來(lái)的第三方賣家以及不斷增長(zhǎng)的用戶和未來(lái)增長(zhǎng)的信貸業(yè)務(wù)。
此外，中小企業(yè)也成為銀行系電子商務(wù)的重要目的之一。
“銀行辦電商平臺(tái)，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，全流程網(wǎng)絡(luò)融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶提供了極大的便利。”建行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者。
據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，建行依托善融商務(wù)平臺(tái)針對(duì)小企業(yè)客戶展現(xiàn)的資金優(yōu)勢(shì)，挖掘小企業(yè)客戶融資需求，提供差別化金融服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的進(jìn)一步豐富和完善，由傳統(tǒng)的僅提供結(jié)算、融資等服務(wù)向涉及企業(yè)的現(xiàn)金流、物流、信息流等全方位的服務(wù)轉(zhuǎn)變，使建行小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)更加立體化、深入化，并將建行的各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品有效結(jié)合起來(lái)，相輔相成，相互促進(jìn)，更趨豐富和完善，未來(lái)發(fā)展空間巨大。
再如交行的商品館，供應(yīng)商首先都是交行的企業(yè)客戶，中小企業(yè)一方面可以通過(guò)平臺(tái)結(jié)識(shí)上下游企業(yè)關(guān)系，銀行也可以根據(jù)企業(yè)情況提供融資產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品，幫助企業(yè)融合供應(yīng)鏈服務(wù)，提供給中小企業(yè)融資服務(wù)等產(chǎn)品。
針對(duì)在電子商務(wù)平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)商微型企業(yè)特點(diǎn)，工行推出了網(wǎng)商信用貸款、網(wǎng)商聯(lián)保貸款等易融通產(chǎn)品，依據(jù)客戶融資需求量、還款資金來(lái)源等因素確定貸款額度，最高可達(dá)500萬(wàn)元。
優(yōu)勢(shì)？劣勢(shì)？
建行相關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹銀行系電子商務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)時(shí)，對(duì)本報(bào)記者表示，銀行業(yè)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，能夠?qū)崟r(shí)貼近市場(chǎng)與客戶的需求，依據(jù)不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展電子商務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，提高電商交易量和交易額，進(jìn)而擴(kuò)大電商市場(chǎng)規(guī)模。
與此同時(shí)，銀行業(yè)具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠有效防控電子商務(wù)交易過(guò)程中產(chǎn)品的交易風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，提升電商交易雙方的信任度，促進(jìn)電商交易。
“一來(lái)銀行具有自己的優(yōu)質(zhì)客戶，在這方面有先天的優(yōu)勢(shì)，另一方面，分期付款對(duì)客戶也是一個(gè)很大的誘惑。”一位銀行業(yè)分析師告訴本報(bào)記者。“而且作為銀行系的電子商務(wù)，背靠大樹好乘涼的也不得不說(shuō)是一種優(yōu)勢(shì)。電子商務(wù)是一個(gè)燒錢的行業(yè)，所以強(qiáng)大的資金支持是必須的。”
但是，也有不少人對(duì)銀行系的電子商務(wù)提出質(zhì)疑和擔(dān)心。
“電子商務(wù)這行競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，銀行不是專業(yè)從事這方面的企業(yè)，無(wú)論從市場(chǎng)運(yùn)作還是對(duì)運(yùn)營(yíng)的把握，相對(duì)于目前一些知名的電子商務(wù)網(wǎng)站來(lái)講，都顯得經(jīng)驗(yàn)不足。”一位券商分析師告訴記者。
與此同時(shí)，長(zhǎng)期以來(lái)銀行的“霸氣”作風(fēng)也隨之帶入了電子商務(wù)領(lǐng)域。多家網(wǎng)站發(fā)布了免責(zé)聲明，記者逐條觀察發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)最多的字眼是“我行不對(duì)×××承擔(dān)任何責(zé)任”，無(wú)論對(duì)平臺(tái)發(fā)布的信息，還是由此產(chǎn)生的一切不利后果，包括不可抗力影響，銀行分別把責(zé)任推到了商戶和用戶身上。
“但無(wú)論如何，銀行進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域，是其中間業(yè)務(wù)的延伸，這種延伸無(wú)論從目前的客戶資源的拓展，新市場(chǎng)的開拓，還是從日后的盈利預(yù)期來(lái)看，都是極具意義的。當(dāng)然，在成立之初，銀行系的電子商務(wù)會(huì)存在諸多問(wèn)題，也面臨多重考驗(yàn)，但是這都是成長(zhǎng)所必須經(jīng)歷的。”該券商分析師表示。
十年內(nèi)顯效
“中國(guó)的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時(shí)間才達(dá)到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以后開辦電商平臺(tái)，見效時(shí)間可能會(huì)加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過(guò)程。”建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者。
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本文標(biāo)題：銀行“跨界”開網(wǎng)店 電商“兼職”放貸款
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