第三方支付以非金融機構(gòu)作為第三方，提供線上（互聯(lián)網(wǎng)）和線下（電話、手機）貨幣支付及資金清算，出現(xiàn)6年多來此前一直“無證上崗”，一直從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
央行日前公布了首批獲得第三方支付牌照的27家企業(yè)名單，這讓支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財付通、快錢等“榜上有名”的第三方支付企業(yè)按捺不住喜悅之情。
然而，尚不足一個月，第三方支付牌照再次引發(fā)風(fēng)波：阿里巴巴集團轉(zhuǎn)移支付寶股權(quán)糾紛；騰訊旗下的財付通爆出“牌照被收回”的傳聞。第三方支付牌照到底是怎樣情況，未來發(fā)展前景又將如何？
今年一季度，第三方在線支付交易規(guī)模達(dá)3973億元
北京工商大學(xué)學(xué)生小趙對淘寶網(wǎng)上的一款涼鞋十分心儀，決定買下。小趙與賣家成功溝通后輕點鼠標(biāo)購買，在填好訂單信息確定支付后，小趙的錢就從她的網(wǎng)銀劃入支付寶，由支付寶告知賣家錢已到達(dá)，進(jìn)行發(fā)貨。幾天后小趙收到?jīng)鲂俅瓮ㄟ^支付寶確認(rèn)收貨，支付寶便將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶，最終完成交易。在這個過程中，支付寶就發(fā)揮了第三方支付的職能。
近年來，隨著支付寶擔(dān)保交易模式的誕生及淘寶網(wǎng)絡(luò)購物市場的成熟，網(wǎng)上支付服務(wù)開始走入億萬用戶的生活。數(shù)據(jù)顯示，2010年第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模達(dá)10857億元，2011年第一季度達(dá)到3973億元。
第三方支付以非金融機構(gòu)作為第三方，提供線上（互聯(lián)網(wǎng)）和線下（電話、手機）貨幣支付及資金清算，是一種新型支付清算方式。第三方支付行業(yè)出現(xiàn)6年多來，始終處于“灰色地帶”，盡管“無證上崗”，但堂而皇之地以“非金融機構(gòu)”的身份從事著資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
2010年6月，央行公布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)定未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，2011年9月1日成為第三方支付機構(gòu)獲得許可證的最后期限。
“第三方支付牌照落地，從行業(yè)層面講，是對第三方支付行業(yè)法律地位的肯定；從企業(yè)層面講，是對獲得牌照企業(yè)從平臺系統(tǒng)、運營管理及風(fēng)險控制等各方面資質(zhì)的認(rèn)可，將為整個行業(yè)的發(fā)展注入強大的動力。”易觀國際分析師張萌表示。
社會對支付行業(yè)的投入將加大，高集中度市場格局將被打破
“由于支付寶費用率過高，京東商城將停止與支付寶合作，攜手銀聯(lián)在兩個月內(nèi)推出新的支付工具。”京東商城CEO劉強東這樣表態(tài)。據(jù)媒體報道，上海百聯(lián)、上海農(nóng)工商超市等也宣布與支付寶終止合作，原因在于二者也將涉足第三方支付業(yè)務(wù)，自建支付平臺，并正式向央行申請牌照。有分析稱，未來第三方支付行業(yè)的發(fā)展將醞釀新的變局，第三方支付市場的競爭也將進(jìn)一步加劇。
“第三方支付牌照發(fā)放后，社會對支付行業(yè)的投入將加大。”艾瑞咨詢支付行業(yè)分析師程善寶指出。“今后整個行業(yè)將加速整合，資金、人才等也將加快進(jìn)入。在更為規(guī)范的市場環(huán)境下，整個行業(yè)必將迎來跨越式發(fā)展。”快錢公司CEO關(guān)國光表示。
“央行對第三方支付的注冊資本、申請人等作了嚴(yán)格規(guī)定，達(dá)不到注冊資本要求的小支付企業(yè)會向資本實力雄厚的大企業(yè)尋求融資，第三方支付行業(yè)可能迎來兼并潮。”易寶支付CEO唐彬表示。
程善寶還指出：“牌照的發(fā)放，將促使支付市場發(fā)展格局發(fā)生深刻變化，高度集中的市場格局將被打破。”支付牌照發(fā)放前，支付寶、財付通等支付企業(yè)主要圍繞網(wǎng)絡(luò)購物和航空等成熟度較高的領(lǐng)域進(jìn)行拓展，支付行業(yè)的企業(yè)數(shù)量有限，市場集中度較高；牌照發(fā)放后，支付行業(yè)的參與主體將大幅增加，同時支付企業(yè)也將進(jìn)入更多的傳統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域。
新的支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒈淮蜷_，介入理財、物流、大型商貿(mào)等領(lǐng)域?qū)⒏?/p>
作為支付寶最大的合作伙伴，淘寶網(wǎng)首席財務(wù)官張勇表示：“在淘寶網(wǎng)看來，支付寶獲得相關(guān)政策許可將更好地保障淘寶網(wǎng)消費者的利益，能最大化地提升消費者對網(wǎng)絡(luò)購物和支付的信心，有助于網(wǎng)絡(luò)購物更好更快地發(fā)展。”
張萌認(rèn)為，牌照的頒發(fā)提升了獲牌企業(yè)的公信力，有望給支付企業(yè)帶來更大的業(yè)務(wù)拓展機會。“未來新的支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒈淮蜷_，第三方支付企業(yè)在理財、物流、大型商貿(mào)、保險等領(lǐng)域的介入將更加深入；同時，業(yè)務(wù)模式也將不斷創(chuàng)新。”程善寶分析道。
“除了數(shù)字娛樂、電信、航空、教育等優(yōu)勢行業(yè)外，今后易寶支付將拓展包括保險、基金在內(nèi)的更為廣闊的市場，在相關(guān)行業(yè)內(nèi)進(jìn)行互動營銷、跨行業(yè)營銷，以及利用商家和用戶的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行推廣等增值服務(wù)。”唐彬說。
據(jù)悉，第三方支付介入保險領(lǐng)域，有利于保險公司探索建立完善的資金集中管理體系。借助該體系，客戶通過網(wǎng)絡(luò)、電話、各地分支機構(gòu)門店等各個銷售渠道繳納保費，資金都可以直接到達(dá)保險公司總部賬戶。另外，對消費者也帶來更多便利，比如，消費者就可通過 “財付通”的小錢包功能，通過QQ直接購買意外保險。
此外，據(jù)報道，近期財付通已強化對用戶個人生活的服務(wù)，與拉卡拉合作線下充值業(yè)務(wù)，消費者不通過網(wǎng)銀就可往財付通充值。支付寶在手機端的應(yīng)用也開始啟動。
因此，第三方支付的未來應(yīng)用前景廣闊。也就是說，我們可以用第三方支付平臺，去網(wǎng)購、繳納日常的水電煤氣費用、進(jìn)行信用卡還款，還可以進(jìn)行不同銀行之間的轉(zhuǎn)賬，或?qū)⑼ㄟ^手機買東西。(田俊榮 寧晶)
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