而零售商也不愿將市場拱手讓與他人。沃爾瑪、Target、7-11和百思買等美國最大的幾家連鎖零售商本周宣布成立合資公司Merchant Customer Exchange(MCX)，計劃開發(fā)移動支付應(yīng)用，兼容蘋果、谷歌、黑莓等主要智能手機(jī)平臺，支持Visa、萬事達(dá)的借記卡與信用卡等主要支付手段。
狼來了？也許是的。這些公司推出移動支付服務(wù)，不僅擁有1萬億美元營業(yè)額的先天優(yōu)勢，更比Square、Google Wallet這些“半路出家”者深入了解消費(fèi)者的用戶習(xí)慣。 通過移動支付掌握消費(fèi)者的購買商品、時間、地點(diǎn)、頻率，這些數(shù)據(jù)對這些零售巨頭來說，擁有巨大的吸引力。
按照這幾大零售商的說法，推出移動支付服務(wù)是為了改善用戶體驗(yàn)，減少刷卡費(fèi)等成本；他們還計劃吸引更多商家加入這一計劃，包括加油站、餐館以及電影院，甚至希望金融服務(wù)商也加入其中，可以繞過信用卡公司直接與銀行進(jìn)行交易。美國信用卡公司每年通過2%的手續(xù)費(fèi)就獲得了400億美元的營收，零售商顯然很有動力告別這些“中間人”。
想撇開信用卡公司的并不只有零售商。一家來自愛荷華州的創(chuàng)業(yè)公司Dwolla就想挑戰(zhàn)傳統(tǒng)支付流程，他們的支付服務(wù)完全不同于現(xiàn)有的三駕馬車。Dwolla的加密技術(shù)可以讓用戶直接從銀行賬戶中轉(zhuǎn)賬，完全不需要信用卡。只有支付方需要注冊Dwolla，收款方可以是普通商家和用戶。
更加特立獨(dú)行的是，Dwolla對10美元以下的支付交易是免費(fèi)的，對10美元以上交易則收取0.25美元的手續(xù)費(fèi)。是的，只是一枚25美分的硬幣。這個資費(fèi)優(yōu)勢是其他任何移動支付商都無法比擬的。好萊塢影星、創(chuàng)投界新星艾仕頓·庫徹(Ashton Kutcher)投資了這家公司，認(rèn)為Dwolla可能會給移動支付帶來一場真正的革命。
移動支付未來方向
移動支付有別于傳統(tǒng)的“錢包支付”，即拋棄了現(xiàn)金和銀行卡，目前的主要支付載體是智能手機(jī)，通過各種不同的應(yīng)用進(jìn)行支付。但究其根本，支付者必須擁有銀行賬戶、信用卡或是預(yù)付資金。怎樣讓普通消費(fèi)者更加便捷安全地進(jìn)行支付，讓商家更加經(jīng)濟(jì)迅速地獲取資金，這是移動支付的關(guān)鍵要素。
智能手機(jī)似乎是目前最合理的支付方案，除了支付功能外，目前的移動支付服務(wù)還整合了電子錢包的綜合服務(wù)，包括了優(yōu)惠券、購物返點(diǎn)、消費(fèi)記錄甚至還有融資服務(wù)(Paypal的分期支付功能)。消費(fèi)者只需帶著智能手機(jī)，相關(guān)應(yīng)用就可代替之前的厚厚錢包。
沒有智能手機(jī)的支付？星巴克本身就有應(yīng)用支付服務(wù)，之所以投資Square也有其他考慮：Square的簽到付款服務(wù)可以讓用戶在店外就完成購物與支付，等消費(fèi)者走進(jìn)店里的時候甚至不必拿出手機(jī)，只需說出自己的名字就可以完成支付。這也是星巴克最為看重的移動解決方案。
如果手機(jī)沒電了怎么辦？手機(jī)不安全怎么辦？沒有智能手機(jī)的移動支付將成為未來的突圍方向。Paypal的賬戶與電話號碼綁定功能，提供了一種解決方案，用戶只要輸入電話號碼和密碼就可以在移動終端上接入自己的Paypal賬戶完成支付。在此類支付中，驗(yàn)證是最為關(guān)鍵的一環(huán)，確認(rèn)支付者身份并與銀行賬號關(guān)聯(lián)，就可以完成移動支付。
在未來，各家公司還會研發(fā)面部、指紋、虹膜等生物支付手段，讓購物者可以真正做到空手購物與支付。但在當(dāng)下，各種移動支付手段還會在一段時間內(nèi)并存，各家公司會加速拓展市場，推出更加便捷實(shí)惠的服務(wù)。
同時，美國電子交易協(xié)會正在新的移動支付協(xié)會，其中包括了AT&T等運(yùn)營商、Visa和萬事達(dá)等信用卡公司、VeriFone等支付終端公司，當(dāng)然也包括了Paypal和谷歌等目前主流的移動支付服務(wù)商。各方力量將協(xié)力推動移動支付領(lǐng)域的健康發(fā)展與競爭。
在移動支付行業(yè)落定之前，對商家和消費(fèi)者來說，更多的選擇不是壞事。而真正的勝利者也會是激烈競爭中笑到最后的公司。正如支付服務(wù)公司Spreedly CEO賈斯汀·本森(Justin Benson)所說的：“同時支持不同移動支付手段，這在目前并不是一個非此即彼(either/or)的問題。”
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本文標(biāo)題：美國移動支付步入戰(zhàn)國時代 線下角逐與暗流涌動
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