而據孫陶然透露，2012~2014年拉卡拉還將加快從一線城市向二、三線城市鋪設終端網點渠道，力爭3年的時間將線下網絡發展到100萬個。
“第三方支付通道在一定程度上填補了與大行在網點上的差距，使小銀行的信用卡還款實現了便捷性，提高了市場接受度和占用率。”上述信用卡負責人也認可這一點。
誰的蛋糕?
郵儲銀行渠道管理部總經理羅志安表示：第三方支付平臺具備了商業銀行存貸匯的基本職能，導致了銀行作為借貸中介在金融脫媒之后又面臨支付脫媒。
但無論是對第三方支付若即若離的網點眾多的國有大行，還是對第三方支付依賴程度更深的股份制銀行，都已經意識到了第三方支付的市場威力，并且將后者視作一個不小的威脅。
中國郵政儲蓄銀行渠道管理部總經理羅志安此前曾表示，第三方支付平臺同樣具備了商業銀行存貸匯的基本職能，其虛擬賬戶的儲值功能和支付功能既分流了部分銀行存款，又替代了大量的中間業務，使客戶的支付行為可以游離于銀行體系之外——這導致了銀行作為借貸中介在金融脫媒之后又面臨支付脫媒。“電子銀行做了這么多年的水電費代繳的網上業務，就沒有想到把這些服務包裝成一個完整的產品概念，反倒讓后來者搶了先機。”上述電子銀行負責人提到“快捷支付”等第三方支付的創新產品時慨嘆，銀行電子支付的創新不足使其在互聯網支付中已經處于弱勢，導致其市場占有率不足10%。
而在銀行“收復失地”的圖謀下，第三方支付也面臨著來自于銀行的競爭壓力。
“第三方的業務如果太小，沒有意義;如果做得太大，又容易被銀行取而代之;大銀行如果想搶占市場，還是很容易的。”孫江濤認為第三方支付實際上就是在夾縫中求生存。
已有這樣的跡象出現，目前在麥考林、凡客等大型電子商務平臺上，工行、建行、招行等都已經自立門戶，直接與商城簽約合作，開通專屬通道;而這也必將分食第三方支付原本的市場蛋糕。
“隨著第三方支付的發展，業務線日漸延伸，以及銀行對支付領域的日益重視，二者之間的競爭會更加激烈，利益平衡會不斷被打破、重建，矛盾沖突也會不斷。”上述電子銀行部門負責人表示。
中小銀行更依賴第三方支付
艾瑞咨詢分析師謝春
在合作上，二者的出發點不太一樣，對于有著大量信用卡和借記卡客戶的大銀行來說：第一，降低物理網點壓力，與第三方合作可以分流一些小額交易，從而減少網點流量壓力，降低人力、財力成本，實現資源最優配置;第二，豐富盈利結構，對第三方接入網關收取通道手續費和清算費用，現在第三方支付企業交易量年均增長在100%以上，會帶來比較可觀的中間業務收入;第三，有效的渠道補充，尤其是城商行等中小型商業銀行，由于受資金實力、能力、經驗等諸方面限制，短時間內不能構建一個比較完善的網銀，介入第三方能達到拓展客戶的目的;第四，信息共享，第三方掌握用戶端的信息資源，對銀行有很大的參考價值。因此，對于第三方來說，與大型銀行的合作可能更為“艱難”一些。
易觀國際分析師張萌
銀行和第三方業務有交叉，競爭不可避免，但因為雙方的互補性強，雙方合作的成分還是會大于競爭，而且除了不斷拓展的業務層面，在備付金方面，銀行也希望能夠成為第三方機構的監管銀行，為自己帶來更多的儲蓄資金。在判斷行業競合關系的時候，到底是競爭還是合作，雙方還要看哪種方式為自己帶來的利益更明顯。
未來合作將更多的是細分金融業務
艾瑞咨詢分析師謝春
第三方支付的核心優勢一是用戶，再者就是創新。現在電子商務的互聯網支付已經十分成熟，第三方需要向更多的橫向領域以及產業鏈的縱深領域拓展，像現在小微企業的需求很大，但現有的銀行服務供給不足，有些第三方機構比如快錢就看到了這樣一個市場：通過直接的業務合作掌握商戶的現金流、交易情況，開始向保理和供應鏈融資業務拓展，把產業鏈的信息打包賣給銀行。因此，第三方支付企業的核心優勢就是對于客戶信息的掌握，可以通過對客戶信息的挖掘拓展業務增加收入，將上下產業鏈打通之后，可以有更多的商業機會，諸如向提供行業整體解決方案的方向發展。
易觀國際分析師張萌
與國外企業更傾向于做專不太一樣，現在中國整個的商業環境喜歡沿著產業鏈進行拓展，一家通吃，在這樣的背景下，銀行與第三方支付企業之間恐怕很難達到那種比較和諧的狀態，所以在接下來一段時間內競合仍會是一種主流狀態。不過，只要雙方都能把自己在產業鏈中的位置和角色定位好，不是去拿自己的優勢和對方的優勢做對比，那么在利益分配上就會相對清晰一些，彼此的矛盾也會弱化很多。
第三方機構最開始通過跟企業的合作發現其還有加快現金流轉等切實需求，而支付業務一方面解決資金流的問題，也解決信息流的問題。基于對用戶業務資金往來的了解，第三方支付企業沿著產業鏈做一些延伸，拓展到為核心企業提供一些應收賬款、供應鏈金融類的服務，即前期的商務拓展和信息的歸集整理，最終的貸款審貸交由銀行來做。因此，與銀行之間，未來會更多地從網關通道過渡到具體的金融業務上的合作。
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本文標題：拉卡拉“封殺門”背后：三重利益博弈
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